Стейкинг: как работает, как заработать и не потерять?

Криптоиндустрия развивается, появляется всё больше возможностей заработка. Одним из них является стейкинг (или стекинг), — более энергоэффективный и простой способ получить криптовалюту, чем майнинг. Что это такое, какие монеты можно заработать стейкингом и где, — разбираемся в этой статье.

Cтейкинг криптовалют — что это?

Упрощённо на вопрос: что такое технология стейкинга? Можно ответить так — это хранение криптовалюты в кошельке и получение за это вознаграждения монетами той же монеты. Это напоминает обычный банковский вклад с растущими процентами на депозит. Такой алгоритм получения криптовалют называется PoS (Proof of Stake, «подтверждение доли»).

Рис. 1
Фактически, держатель монет в стеке получает компенсацию за то, что поддерживает работоспособность блокчейна и актуальность монеты. Вознаграждение выплачивается в виде процентов, которые начисляются в зависимости от ряда факторов. Но, в любом случае, чем больше доля держателя монет в стейке, тем на большую прибыль он может рассчитывать. Доходность зависит и от времени удержания монет в кошельке.

Повышать доходность стейкинга (рис. 1) можно, участвуя в пулах, в которых суммируются средства многих пользователей. Чем больше монет в пуле, тем большее вознаграждение, которое распределяется между участниками, и оно больше, чем если бы пользователь работал в одиночку.

Виды стейкинга

Сейчас существует три вида стейкинга токенов — фиксированный, бессрочный и DeFi-стейкинг. При фиксированном крипты пользователь выбирает, на какое время блокируются монеты. Их можно выкупить обратно, но это будет только сумма вклада, без начисленных процентов. При этом процентная ставка при фиксированном выше, чем в других методах стейкинга.

Бессрочный стейкинг не подразумевает выбор даты окончания контракта, проценты начисляются до момента, когда пользователь выводит монеты. Выплаты осуществляются в оговорённый срок, в который на кошелёк зачисляется вознаграждение. DeFi-стейкинг – финансовый децентрализованный проект, который реализуется по принципу staking.

В чем преимущество стекинга?

Зачем нужен стейкинг, если есть майнинг? Лет 10 назад такой вопрос был бы актуален, но сейчас преимущества очевидны. Майнинг в современных условиях в большинстве случаев требует огромных энергетических затрат, которые не под силу подавляющему большинству пользователей.

В майнинге алгоритма Proof of Work (PoW) вознаграждение получает майнер, у которого больше вычислительных мощностей. Отсюда – гонка за видеокартами, в которых, соответственно, нужно сначала разобраться, а впоследствии постоянно контролировать процесс, следить за расходом электроэнергии. Реально заработать на майнинге может только пользователь, который изначально готов вложить значительные средства.

Майнинг самой главной криптовалюты, Bitcoin (рис. 2), кроме того, что доступен мало кому из-за невероятной сложности, так ещё и оказывает негативное влияние на экологию, так как его добыча осуществляется на гигантских фермах, которые потребляют столько энергии, что генерирует заметный углеродный след, сравнимый с выбросами небольшой страны.

Рис. 2
В отличие от майнинга, стекинг не требует огромных энергозатрат, покупать видеокарты не нужны, фермы также не нужны. Необязательно разбираться в этих устройствах, следить за тарифами на электроэнергию, постоянно контролировать работоспособность майнинговых ферм, докупать более эффективные и так далее. При стейкинге, особенно при работе в пуле, также необязательно очень хорошо разбираться в криптовалютах, блокчейне, читать книги по трейдингу для начинающих, проходить лучшие курсы по трейдингу тоже не нужно.

Таким образом, вход в стейкинг по определению дешевле, чем вход в майнинг. Конечно, чем больше монет купить, тем больше прибыль, но начать можно с малой суммы, поставив их в стейк примерно также, как внести банковский депозит под процент. В нефиксированном стейкинге дополнительное преимущество в том, что монет можно в любой момент продать. Также в процессе стейкинга отсутствуют комиссии.

Кроме того, если вход участие в стейкинге проблематичен для пользователя – технически или по финансовым возможностям, то он всё равно может поучаствовать в заработке, включившись в пул. В этом случае, правда, поставщики пулов взимают процент от вознаграждения, так как несут расходы по настройке пула. Конечно, у стейкинга есть и минусы. К таковым можно отнести сравнительно небольшую доходность у большинства монет, также сравнимую с таковой у обычного банковского депозита.

Ещё один минус — потенциальная уязвимость пользователя от хакерских атак, если монеты, поставленные в стейкинг, размещены на горячем кошельке платформы. Биржи укрепляют безопасность, фактов несанкционированного вывода денег всё меньше, но риск такой есть. Кроме того, хранить монеты можно и в холодном кошельке.

Но наиболее вероятный риск – угроза падения стоимости монеты, тогда инвестированные средства прибыли не принесут, а то и обернутся убытками. Это может случится, с учетом волатильности рынка криптовалют и потому, что стейкингом пока занимаются не очень многие пользователи, хотя в PoS-монеты инвестированы уже миллиарды долларов.

Что ставить в staking?

Ethereum 2.0

Ethereum пока перешёл не полностью на PoS-алгоритм, но процесс к Ethereum 2.0 идёт, и пользователи подключаются к стейкингу ETH, хотя и не очень активно. Доходность эфириума в стейкинге немного выше 5% — 7% новых монет в год (если курс стабилен), — этот показатель будет падать по мере того, как всё больше монет будет блокироваться в стейкинге.

«Стейкать» монету можно самостоятельно, но для этого нужно приобрести 32 ETH (около 140 тыс. долл на 23 ноября 2021 года) и запустить ноду. Но можно подключиться к коллективному сервису, например, на криптобирже Binance или Kraken, и получать прибыль в зависимости от вложенной доли. Но на Кракене прибыль будет доступна только после полноценного запуска сети Ethereum 2.0.

Но по всем параметрам, — от лёгкости входа до перспектив, — Ethereum в настоящее время не лучшая монета для стейкинга. Но считается, что одна из самых перспективных, так как опирается на разветвлённую инфраструктуру, является необходимой для многих криптовалютных бирж.

UMI

UMI — «Universal Money Instrument» — криптовалюта, изначально разработанная по алгоритму PoS. Сам блокчейн-проект задумывался как платформа для мгновенных переводов средств по всему миру без комиссий. Пока этого мало для обеспечения переводов по всему миру, но проект развивается и в большей степени пользуется спросом у пользователей, которые зарабатывают стейкингом.

Чтобы начать стейкинг, нужно завести UMI-кошелек, вступить в пул РОЙ Клуб (рис. 3) или ISP Club. Суммарная прибыльность пулов – более 25% новых монет в месяц. При этом алгоритм PoS модернизирован и теперь представляет собой PoA (Proof-of-Authority), — условия стейкинга контролируются смарт-контрактом. РоА обеспечивает возможность не замораживать UMI, начисление процентов не фиксировано временем, у пользователя сохраняется доступ к монетам в кошельке и во время стейкинга.

Рис. 3

Cardano

Cardano (ADA) —в прошлом году перезапустила проект, активировав алгоритм Delegated Proof-of-Stake (dPoS), сделав возможным доходный стейкинг монеты. Плюсом является то, что в результате различных обновлений (стейкинг был не единственной модернизацией) цена монеты существенно выросла, но остаётся доступной, около 1,7 долл. (на 23 ноября). ADA является одним из лидеров по объёму монет в стейкинге, в нём сейчас около 75% всех монет, что делает стейкинг ADA довольно надёжным способом заработка.

Самостоятельный стейкинг доступен более-менее продвинутым пользователям, но легче подсоединиться к пулу, которых сейчас около 2,4 тыс., так что выбрать есть из чего. Вступить в пул нужно через кошельки Daedalus и Yoroi. Вознаграждение за стейкинг начисляется каждые 20 дней, прибыльность 5 – 7% новых монет. Но будет снижаться, так как количество пулов растёт и в пуле блокируется всё больше монет. Тем не менее, при условии стабильности курса (а это зависит не только от Cardano), стейкинг останется прибыльным.

Рис. 4

Polkadot

Polkadot (DOT) (рис. 4) — децентрализованный блокчейн-протокол, на основе которого, в будущем, по замыслу команды, будет построен децентрализованный интернет «Web 3.0». Но пока до этого далеко, поэтому пользователей больше привлекает DOT — классическая нативная криптовалюта, которая работает по алгоритму подтверждения доли.

Стоимость DOT на данный момент около 40 долларов, его стейкинг доступен на платформах, где оказываются такие услуги, например, криптобиржа Binance. Стейкинг монеты, в зависимости от времени блокировки средств, может приносить около 13% новых монет в год и больше. Но если есть желание стать валидатором, придётся выплатить 10 тыс. DOT, по этой причине валидаторами в системе являются только криптобиржи и другие платформы.

Solana

Solana — сеть, которая представляет эту монету, работает как на алгоритме PoS, так и на специфическом алгоритме PoH (Proof-of-History). PoH обеспечивает синхронизацию разных нод сети в нужное время, в этом его основная задача и суть блокчейн-проекта. Стейкинг монеты SOL доступен через собственный кошелёк системы или через сторонний криптокошелек, даже аппаратный Ledger Nano. Но нужно дополнительно зарегистрировать стейкинг-аккаунт, у которого будет адрес, отличающийся от адреса кошелька. Также можно поставить монету в стейкинг в пул. Стоимость монеты на данный момент около 223 долларов, средний размер вознаграждения в стейкинге около 10%.

Avalanche

Avalanche (AVAX) — децентрализованная платформа для обмена криптоактивами из разных блокчейнов. Монета AVAX – представляет собой средство оплаты действий в сети, её стоимость около 126 долларов, разработчики периодически сжигают часть монет, которые были потрачены на оплату комиссий в сети. Минимальный размер доли, с которой можно начать стейкинг — 25 AVAX, средства замораживаются на срок от двух недель и больше. Чтобы стать валидатором, придётся заплатить уже больше 2 тыс. AVAX. Стейкинг осуществляется через кошелёк системы — Avalanche Wallet. Прибыльность стейкинга около 5% новых монет в год.

Рис. 5

Algorand

Algorand (ALGO) (рис.5) — децентрализованная платежная платформа для работы с реальными финансовыми учреждениями, функционирует на более продвинутой версии PpoS (Pure Proof-of-Stake). Подключение к стейкингу максимально доступно – участвовать может каждый, у кого есть от 1 ALGO в кошельке Algorand Wallet (или в любом кошельке, поддерживающим монету). Стоимость монеты 1,84 доллара на сегодняшний день.

Прибыльность стейкинга ALGO до 10% новых монет в год в зависимости от того, на какой именно платформе осуществляется стейкинг. Также стейкинг ALGO не фиксированный. Плюс монеты в том, что она довольно популярна, доступна на крупнейших криптобиржах:

• Binance (https://www.binance.com).
• Coinbase (https://www.coinbase.com).
• Kraken (https://www.kraken.com/).
• OKEx (https://www.okex.com).
• Huobi (https://www.huobi.com).
• BitMEX (https://www.bitmex.com/).

Icon

Icon (ICX) – специализированный стейкинг-проект, который функционирует ещё на одной разновидности алгоритма PoS — Delegated-Proof-of-Stake (DPoS). В рамках проекта некоторые пользователи находят новые блоки и проверяют транзакции, а другие пользователи предоставляют (делегируют) монеты этим группам проверяющих. В стейкинг можно ставить токен ICX, который сейчас стоит около 2 долларов. Ежегодные вознаграждения от 6% новых монет и периодически намного больше.

Как выбрать монету?

При выборе монеты для стейкинга важно знать не столько техническую информацию, сколько оценивать финансовые риски. При этом, на какой процент вознаграждения можно рассчитывать – не самая важный нюанс. Обращать внимание нужно на доступность монеты по цене, и есть ли она на биржах, какова её ликвидность, время заморозки монеты и так далее.

Например, процент вознаграждения может быть привлекательно высоким, но монету сложно будет продать, так как она дорогая, тогда и в высоком вознаграждении смысла будет немного. Если у монеты небольшая ликвидность, то прибыли придётся ждать долго, если она вообще будет. Сравнительно долгий период блокировки потенциально привлекателен, но в то же время, с учетом волатильности крипторынка риск остаться без прибыли или получить убыток тоже растёт.

Где заниматься стейкингом?

Кошельки

Прежде всего, нужно знать несколько кошельков, которые поддерживают стейкинг (помимо тех, что предоставляются разработчики монет PoS). Среди таких кошельков Ledger, который поддерживает стейкинг Tron (TRX), ATOM, ALGO и ещё несколько. Trust Wallet – обеспечивает стейкинг XTZ, ATOM, VeChain (VET), TRX, IoTeX (IOTX), ALGO, TomoChain (TOMO) и Callisto (CLO). Также Bluetooth-кошелёк «CoolWallet S» поддерживает стейкинг USDT.

Биржи

Большинство пользователей подключается к стейкингу на криптобиржах, платформах для трейдинга, это самый комфортный способ. Наиболее активно продвигает свой стейкинговый сервис Binance. В фиксированном стейкинге (рис. 6) биржи сейчас 77 монет. Чтобы заняться стейкингом, нужно зарегистрироваться на криптобирже Бинанс и верифицировать, подтвердить свои данные. На бирже есть раздел FAQ, который очень рекомендуется прочесть перед тем, как пользоваться сервисом.

Затем перейти в раздел Staking, выбрать любую монету или несколько монет из предложенного списка и либо напрямую завести на биржу из кошелька, либо купить на бирже. После этого монета будет в стейкинге, вознаграждение выплачивается каждый месяц. На Бинанс также доступен DeFi-стейкинг, подключиться к которому, в принципе, нужно также, как и к фиксированному стейкингу.

Рис. 6

Криптобиржа Coinbase также предоставляет раздел стейкинга, в котором доступны монеты Ethereum 2.0 (ETH2), Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM) и ряд других. Чтобы поставить монеты в стейк, нужно зарегистрироваться, подтвердить свой аккаунт, выйти в раздел «Финансовые услуги», — сервис стейкинга включается кликом по кнопке Staking Rewards. Опять-таки, предварительно нужно внимательно ознакомиться со всей информацией по стейкингу на бирже. На других криптовалютных биржах порядок действий, в принципе, сходный с тем, что предлагается на Binance и Coinbase. Кстати, некоторые биржи, в частности, WhiteBIT, предлагает даже стейкинг ВТС.

Платформы DeFi

Существуют платформы, на которых осуществляется DeFi стейкинг. Например, Maker (https://makerdao.com) предоставляет кредиты в стейблкоинах в обмен на криптовалюту. Maker один из ведущих проектов по заблокированной стоимости Ethereum. Пользователи вносят токены DAI, которые передаются в качестве другим пользователям в качестве заемных средств, и кредиторы получают вознаграждение в виде процентов по кредитам.

Compound (COMP) (https://compound.finance) также обеспечивает возможность пользователям предоставлять средства в кредит и брать кредиты в ETH, USDC и DAI. Сервис взимает проценты по кредитам, заемщики в качестве обеспечения вносят некоторую сумму в криптовалюте.

Есть ещё ряд аналогичных или уникальных сервисов. Однако такие формы стейкинга рассчитаны на продвинутых пользователей, которые ориентируются в стейкинге очень хорошо. Пользователям, которые недавно на рынке или только знакомятся конкретно со стейкингом, лучше не начинать с таких платформ и вообще с DeFi–проектов, так как это в любом случае методы заработка с очень высоким риском, платформы не могут гарантировать прибыльность или даже сохранение внесённых средств – о чем некоторые из них предупреждают. Считается правильным приобщаться к стейкингу на более надёжных и простых платформах, обеспечивающих стейкинг как форму пассивного дохода.