Обзор РКО Тинькофф банка: как открыть счет онлайн для ИП и ООО, тарифы, отзывы

У расчетного счета для юридических лиц банка «Тинькофф» весьма активная пиар-компания и уже большая клиентская база. Возможность оформления онлайн, быстрые операции, пакетное обслуживание – все это привлекает новых пользователей и удерживает прежних. Но не кроется ли здесь какой-нибудь подвох? Что если РКО «Тинькофф» — это развод? Присмотримся внимательней и выясним.

 

Преимущества РКО для юридических лиц в банке «Тинькофф»

Отличительной особенностью расчетно-кассового обслуживания в Tinkoff является гибкая ценовая политика. Множество подарков, пробных периодов, скидок за оплату на несколько месяцев вперед – бонусная политика у банка организована весьма грамотно.

Кроме того, операции проводятся не до 18.00 МСК, как в большинстве других организаций, а до 21.00, что особенно удобно для компаний федерального и международного уровня, которым приходится учитывать разницу в часовых поясах. Добавим к этому кешбэк на карту и подключение в комплекте со счетом зарплатного проекта, бизнес-карты, онлайн-кассы, интернет-эквайринга и получим вполне конкурентоспособное предложение.

 

Как открыть счет РКО в Тинькофф-банке

Чтобы подключить один из тарифов РКО Tinkoff, нужно заполнить заявку на сайте tinkoff.ru. В ней вы указываете контактные данные и сведения об организации. После этого на указанный номер телефона придет смс-код для подтверждения заявки.

Если все прошло успешно, в течение нескольких минут вам перезвонит менеджер для назначения встречи с представителем банка Тинькофф — в офисе организации или по указанному вами адресу. С вами оформят договор и предоставят данные для регистрации в личном кабинете (профиле) и создания счета.

Индивидуальным предпринимателям для открытия счета потребуется предоставить только копию паспорта и ИНН. Всем остальным юрлицам (ООО, ПАО, АО и т.д.) – расширенный пакет документов:

• Свидетельство о внесении в ЕГЮРЛ.
• ИНН организации.
• Устав.
• Приказ о назначении директора.

Все это загружается в электронном виде в ЛК. Там же вы выбираете оптимальный тарифный план. Как мы уже отметили выше, счет открывается для индивидуальных предпринимателей и любых юридических лиц: обществ с ограниченной ответственностью, публичных акционерных обществ и т.д.

 

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в банке Tinkoff

Всего РКО tinkoff.ru предоставляется в 3-х тарифных планах: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Они различаются размером комиссий за переводы контрагентам и физлицам, пополнение и прочие транзакции.

Открытие счета

Открытие расчетного счета для ООО или ИП в «Тинькофф-банке» осуществляется бесплатно вне зависимости от типа валюты. Сменить тарифный план также можно без доплат. Важный момент: банк бесплатно подключает неограниченное количество счетов в долларах, рублях, евро, фунтах стерлингов и юанях. Разумеется, после завершения пробного периода абонентская плата по ним начнет начисляться.

Условия обслуживания счета

Ежемесячная стоимость обслуживания счета определяется выбранным тарифом:

• «Простой» — 490 рублей.
• «Продвинутый» — 1990 рублей.
• «Профессиональный» — 4990 рублей.

При этом, если вы оплачиваете его сразу за год, банк делает скидку в размере двухмесячной стоимости. И это не считая пробного (бесплатного) периода пользования счетом, который также длится 2 месяца. Дополнительно оплачиваются межбанковские переводы в иностранной валюте (0.2% и не менее 490Р за транзакцию), конвертация валюты (1%) и подключение опций с нарушением срока (скажем, подключение банкинга не в день создания расчетного счета).

Снятие и внесение наличных

Пополнить счет или вывести наличные с него вы сможете посредством бизнес-карты, которая оформляется сотрудникам организации. Она привязана к р/с и не требует абонентской платы. Снятие/пополнение осуществляется посредством банкоматов – для удобства все они перечислены в специальном разделе официального сайта tinkoff.ru.

Важный момент: при пользовании банкоматами других кредитных организаций и пополнениях в рамках тарифного плана «Специальный счет для пополнений» банком взимается комиссия – 0.3% (не менее 290Р). При пользовании банкоматами Tinkoff – 0.15% (минимум 99Р).

Подключение

Счет как мы уже сказали, подключается и меняется на новый тарифный план бесплатно. Не требуется финансовых вложений и для выпуска бизнес-карты.

Платежи

Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи по счету «Тинькофф» не имеют комиссий, а вот транзакции на счет в другом банке и межбанковские переводы в иностранной валюте облагаются комиссией. Покупки с использованием бизнес-карты также осуществляются без начисления комиссии.

Переводы физическому лицу

Опять же, в зависимости от выбранного тарифа для вас будет установлена определенная процентная ставка за переводы на счета физических лиц:

• «Простой» — 1.5% + 99% для суммы <400000Р, 5% + 99Р для суммы 400000-1000000Р, 15% + 99Р для суммы >1000000Р.
• «Продвинутый» — 1% + 77Р для суммы <400000Р, 5% + 79Р для суммы 400000-2000000Р, 15% + 79Р для суммы >2000000Р.
• «Профессиональный» — 1% + 59Р для суммы <400000Р, 5% + 59Р для суммы 400000-2000000Р, 15% + 59Р для суммы >2000000Р.

Интернет-банк, мобильное приложение

Банком разработано отдельное мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» для «яблочных» телефонов и устройств на ОС Android. Скачать его можно в магазинах Google Play и App Store.

Ключевые возможности программного обеспечения:

• Круглосуточные переводы внутри банка и транзакции на счета/карты других банков с -01.00 до 20.00 МСК.
• Коммунальные, налоговые, визовые и прочие платежи.
• Поиск платежа по ИНН/контрагенту и функция чтения штрих-кода по фото счета.
• SMS-подпись сразу для нескольких оплат.
• Бесплатные уведомления на телефон обо всех операциях.
• Бухгалтерия и отчетность с возможностью выгрузки.
• Онлайн-чат и другие способы связи с сотрудниками банка.

Если судить по отзывам пользователей, работает мобильный банк вполне качественно и практически не «вылетает».

 

Бонусы банка tinkoff.ru

Традиционно бонусная система в рамках РКО у банка ограничивается предложениями партнеров и возвратом процентов на остаток средств.

Акции

Это либо бюджет на проведение рекламной кампании (Яндекс.Директ, myTarget, Вконтакте), либо пробный период одного из партнерских сервисов (Headhunter, СКБ Контур.Эльба). Привычно и не ново.

Кешбэк

«Тинькофф» начисляет до 6% годовых на остаток по расчетно-кассовому счету ежемесячно. При подсчете кешбэка учитываются только покупки –транзакции в пользу физлица или контрагента не влияют на накопление бонусной валюты.

 

Ввод и вывод средств

Так как бизнес-карта от Tinkoff, которую вы оформляете одновременно с расчетным счетом, к нему привязана, то переводить средства туда-обратно не нужно: как только вы вносите средства на карту, они появляются и на р/с. Сама же карта пополняется не только по реквизитам, но и с помощью онлайн-перевода (внутрибанковского/межбанковского), электронных кошельков, платежных систем, мобильных сервисов.

Важный момент: напомним, что за снятие наличных взимается комиссия. При этом часть операций к ним приравнивается и облагается той же процентной ставкой. В «Перечне операций, приравненных к снятию наличных» представлен их полный список (ссылку на документ вы найдете ниже, в блоке «Лицензия и регулятор»).

 

Отзывы об РКО в банке «Тинькофф»

При всей функциональности расчетного счета в банке «Тинькофф» отношение к клиентам здесь не всегда доброжелательное. Многие посетители форумов жалуются на блокировки счетов по необоснованным, на их взгляд, причинам. Радует, что банк дает таким отзывам обратную связь.

Кроме того, критику пользователей вызывает подчас недобросовестная работа менеджеров.

Если появятся новые отзывы об РКО в банке «Тинькофф», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия банка Tinkoff

Чтобы быть уверенными в кредитной организации, советуем внимательно изучить ее политики и лицензионную базу.

Лицензия и регулятор

АО «Тинькофф Банк» действует на основании трех лицензий, выданных Центробанком РФ:

• Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018 г.
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 от: 06.03.2018 г.
• Лицензия на осуществление дилерской деятельности № 077-13893-010000, выдана: 10.09.2014 г.

Их статус можно проверить на официальном ресурсе cbr.ru, в разделе «Справочник участников финансового рынка».

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта Тинькофф: «Тарифы» от 03.06.2019 (смотреть), «Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой» (смотреть), «Перечень операций, приравненных к снятию наличных» (смотреть).

Служба поддержки tinkoff.ru

Связаться с клиентской службой поддержки банка можно несколькими способами:

• По российскому многоканальному номеру 8-800-755-11-10 или международному, для жителей других стран: +7-499-605-11-10.
• По e-mail — business.welcome@tinkoff.ru
• По форме обратной связи – по сути, она аналогична предыдущему каналу связи.
• В онлайн-чате, представленном на сайте tinkoff.ru.
• В социальных сетях ВКонтакте, Facebook, Twitter, Instagram, Одноклассники.
• И, наконец, можно просто найти ответ в разделе «Помощь».

Все форматы работают круглосуточно 7 дней в неделю.

 

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения в данном контексте выполняют «Условия комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой». Ссылку на данную политику мы разместили чуть выше (см. раздел «Лицензия и регулятор»). Документ обязателен к прочтению, если вы не хотите пополнить ряды недовольных клиентов на специализированных форумах. Рассмотрим несколько положений, чтобы это продемонстрировать.

Так, в п.2.11 сказано, что банк принимает решение о предоставлении вам услуг и одобрении операций на основании документов, которые вы ему отправили. И в одностороннем порядке заблокировать счет, если что-то его не устроит. Это наиболее частая причина недовольства клиентов Тинькофф банка.

А пунктами 2.20 и 2.21 разрешены списания с вашего счета всевозможных комиссий и неустоек, если это не противоречит законодательству.

П.3.3.2 регламентирует обязанность клиента в течение 3-х рабочих дней предоставлять сведения об изменении данных, указанных в договоре. И не реже одного раза в месяц подтверждать текущие.

И одно из самых неприятных условий заключается в том, что банк вправе передать другой организации, не имеющей банковской лицензии, права по договору с вами, если есть задолженность.

 

РКО в банке «Тинькофф» — это развод?

РКО «Тинькофф» — не развод, но «подводных камней» у продукта хватает, несмотря на удобство и функциональность. И в первую очередь обращает на себя внимание политика учреждения, некоторые из пунктов которой ставят клиента в откровенно невыгодное положение. А отзывы только подтверждают, что они могут быть использованы во вред последнему.

Однако стоит отметить и желание представителей банка идти навстречу своим пользователям: практически на всех официальных ресурсах дана обратная связь, а заявки на почту действительно рассматриваются в сроки. В итоге создается несколько двойственное представление: с одной стороны, многие вопросы можно было бы решить попросту корректировкой правил, на что банк не идет, с другой – его сотрудники действительно пытаются настроить диалог. В совокупности с неплохим тарифным планом и наличием скидок и бонусов мы получаем не такую уж плохую картину.

 

Заключение

Тинькофф предлагает своему клиенту ряд возможностей для ведения бизнеса — удобный тарифный план, разнообразие опций и качественный мобайл. Для более высокого бала поставщику услуг, по нашему мнению, необходимо как минимум поработать над политикой и технической составляющей. В остальном «Тинькофф» — современный, неординарный процветающий банк, постоянно удивляющий нас чем-нибудь новеньким. Будем надеяться, что под напором стремления получить выгоду эта его черта не исчезнет.