Кредит Индивидуальный от СКБ-банка это развод? Обзор и отзывы

«СКБ-банк» не входит в число самых известных. Тем не менее, банк существует почти 3 десятка лет и имеет неплохие рейтинги. Программы кредитования организации различаются по целям предоставления денежных средств и имеют разные требования.

В данном обзоре мы разберем одну из них и постараемся прийти к выводу: кредит «Индивидуальный» от «СКБ-банка» – это развод или достойный внимания продукт?

 

Преимущества кредита «Индивидуальный» от «СКБ-банка»

Главным достоинством кредитования в «СКБ-банке» является прозрачная процентная ставка. Разница между минимальным и максимальным процентами здесь составляет не 10-12%, как в большинстве финансовых организаций, а 5-8%. А в случае с кредитом «Индивидуальный» вообще 3%. Правда, для получения кредита по таким условиям необходим залог (недвижимость или транспортное средство), а также поручитель. Однако нужно понимать, что банк не будет предлагать хорошие условия с риском для себя.

Еще один плюс «СКБ-банка» – это удобная система управления счетами. Вы можете вносить платеж по кредиту не только через банкоматы, отделения или интернет-банк, но и с помощью компаний-партнеров, которые есть в каждом городе (Связной, Эльдорадо, Золотая корона, Билайн и пр.). Процент за операцию в этом случае не слишком велик – 1-2% в зависимости от выбранного варианта.

Отдельного внимания заслуживает система безопасности. При регистрации вашей заявки проверяется многое: правильность заполнения ИНН («пробивается» по базам на предмет существования, поэтому ввести в заблуждение оператора вряд ли получится), соответствие номера паспорта, даты его выдачи и т.д. Это говорит об ответственности поставщика кредитных услуг перед заемщиками. В общем, на этапе первого ознакомления продукт не может не радовать.

Как оформить потребительский кредит в skbbank.ru?

Процесс оформления потребительского кредита «Индивидуальный» от «СКБ-банка» включает 3 основных этапа:

• регистрация заявки;
• получение решения;
• заключение договора в отделении.

Сначала устанавливаем в онлайн-калькуляторе на сайте skbbank.ru нужную сумму, срок и нажимаем «Получить кредит».

Система перебрасывает нас к короткой анкете.

Выбираем город проживания из списка, указываем ФИО, контактный номер телефона, электронную почту и соглашаемся с условиями предоставления и информированием от банка (обязательные пункты). Жмем на кнопку «Отправить заявку» и подтверждаем указанный номер телефона, введя четырехзначный код из СМС-сообщения, присланного «СКБ-банком». Далее указываем следующее:

• паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, код подразделения, место рождения);
• сведения о месте работы (наименование, адрес, имя руководителя, число сотрудников, ваша должность, рабочий телефон и телефон бухгалтерии, общий стаж и дата трудоустройства на текущее место работы);
• наличие собственности (автотранспорт, недвижимость);
• образование;
• семейное положение;
• наличие детей и иждивенцев.

Вам также будет предложено платное страхование кредита (необязательное условие). В конце даем контакты так называемого рекомендателя – человека, который выступит вашим поручителем и, когда вы не выходите на связь, будет получать уведомления и звонки из банка. Обработка заявки занимает от 5 минут до суток, после чего приходит уведомление с решением банка и предложением о встрече, если оно удовлетворительное. Перед встречей с представителем банка и подписанием договора вам необходимо будет подготовить ряд документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме банка или ФНС;
• третий документ на выбор (ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение).

Из дополнительных потребуются предоставить (так как кредит выдается под обеспечение):

• Паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, страховой полис, согласие супруги(-а) на заключение договора о залоге (если в качестве обеспечения выступает ТС).
• Свидетельство о регистрации права на объект недвижимости, справка из ЕГРП о содержании правоустанавливающих документов, подтверждение права собственности, справка о регистрации и пр. (при залоге недвижимого имущества).

С вами заключат договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (он типовой) и дополнительные (индивидуальные) соглашения. После этого выдается график ежемесячных платежей и перечисляются деньги.

Условия предоставления кредита «Индивидуальный»

Кредит на индивидуальных условиях от «СКБ-банка» выдается заявителям, соответствующим следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет (к моменту исполнения кредитных обязательств).
• Регистрация и фактическое проживание в регионе, где есть отделение банка.
• Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев и дольше.

Займ выдается под залог имущества (транспортного средства, недвижимости и пр.), залоговая стоимость которого превышает сумму кредитования. Процентная ставка колеблется в пределах от 15.9 до 18.9% и зависит от многих факторов:

• время, на которое банк предоставляет денежные средства;
• кредитная история (КИ);
• финансовые показатели платежеспособности и т.д.

Примерные показатели, как и более подробные требования к обеспечению кредита, прописаны в «Условиях предоставления и сопровождения потребительского кредита «Индивидуальный» . Минимальный размер кредита – 1 миллион рублей. Срок от 3 до 10 лет.

Как погасить кредит «Индивидуальный» от «СКБ-банка»?

Для погашения кредита нужно ежемесячно в указанные в графике даты иметь на банковской карте, которая прикреплена к кредитному счету, сумму ежемесячного платежа. А вот саму карту вы вправе пополнять любыми способами:

• через интернет-банк или мобильное приложение.
• в пунктах «Золотая корона» (наличным/безналичным платежом);
• в салонах связи Билайн, Мегафон, Связной и отделениях Ноу-Хау, КАРИ и пр.
• в отделениях самого банка и банков-партнеров (через кассу/терминал).

В большинстве случаев предусмотрена комиссия, обычно 1-2% и с минимальным платежом от 50 до 60 руб. Досрочно погасить кредит можно, уплатив проценты за фактический срок пользования, а также все задолженности (при наличии).

 

Бонусы от «СКБ-банка»

«СКБ-банк» предоставляет бонусы для держателей своих карт. В основном это постоянный кэшбэк с покупок, но иногда публикуются и сезонные акции (розыгрыш билетов на матч, отмена комиссий и др.).

Кроме того, вы можете подключить платное премиальное обслуживание и пользоваться дополнительными преимуществами:

• снятие наличных без комиссий;
• остаток на счет даже при отсутствии оборота по карте;
• льготная конвертация валюты;
• страхование с зоной покрытия по всему миру.

 

Отзывы о потребительском кредите «Индивидуальный» от «СКБ-банка»

Несмотря на кажущиеся выгодными условия кредитования, отзывы о кредите «Индивидуальный» от «СКБ-банка» по большей части отрицательные. К примеру, в ряде комментариев на народных рейтингах озвучены проблемы, возникающие у заемщиков со страхованием. Страховку отменить не получается и оформляется она не в серьезной компании, а в посреднической организации, которая не позволяет отказаться от продукта.

Кроме того, многие пользователи жалуются на преследования со стороны сотрудников банка, несмотря на то, что они с организацией не сотрудничают. Видимо, кто-то указал их в качестве поручителя, а проверять это никто не стал.

И еще одна причина для жалоб (в общем-то, ставшая уже классической, если говорить о банках) – грубость и некомпетентность сотрудников.

В итоге имеем подпорченную репутацию «СКБ-Банка» в глазах клиентов. По пятибалльной шкале она оценивается в среднем на 1.5.

Если появятся отзывы о потребительском кредите «Индивидуальный» от «СКБ-банка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии skbbank.ru

Перед оформлением кредита важно прочесть не только сам кредитный договор, но и все сопутствующие политики, размещенные на сайте, вы автоматически соглашаетесь с ними, когда начинаете сотрудничать с банком. Кроме того, важную роль играет наличие у финансовой организации лицензии на осуществление деятельности и грамотной службы клиентской поддержки.

Лицензия и регулятор ПАО «СКБ-банк»

Публичное акционерное общество ПАО «СКБ-банк» действует на основании выданных 4 марта 2016 года Центробанком России лицензий на осуществление банковских операций, привлечение вкладов и размещение драгоценных металлов. Документы бессрочные.

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта skbbank.ru: «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк», версия 6.2» (смотреть), «Условия предоставления и использования потребительских кредитов в ПАО «СКБ-банк» (скачать), «Тарифы банка» (скачать), «Информация по погашению кредита» (смотреть).

Служба поддержки skbbank.ru

Служба клиентской поддержки банка выходит на связь по следующим каналам:

• «Горячая» линия 8 (800) 1000-600 (работает в режиме 24/7, звонки осуществляются бесплатно по всей территории РФ).
• Телефоны отделений в регионах (полный перечень с указанием графиков, адресов и номеров есть на сайте skbbank.ru).
• Электронная почта: orders@skbbank.ru, info@skbbank.ru .
• Социальные сети: Facebook, Instagram, ВКонтакте, Одноклассники.
• Форма обратной связи.

Пользовательское соглашение

Роль соглашения на сайте skbbank.ru выполняют «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-Банк». Это нормативный акт, охватывающий все продукты и услуги организации. Потребительскому кредитованию в нем посвящено приложение 3 — «Общие условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов». Однако есть и единые требования для всех клиентов (не только заемщиков, но и вкладчиков).

Так, в п. 3.2.2 сказано, что клиент обязан письменно сообщать обо всех изменениях, относящихся к указанным в анкете-заявлении сведениям, в течение 7 календарных дней. Минимум раз в год он должен подтверждать действительность данных, которые предоставил о себе. В противном случае сотрудничество с ним могут временно прекратить, но сам договор не расторгается.

Кроме того, вы самостоятельно должны контролировать наличие несанкционированных операций с использованием «электронного средства платежа» (совершенных онлайн). При обнаружении такого рода операции следует в тот же день обратиться в банк, иначе ваши потери денежных средств не обязаны будут компенсировать (п. 3.2.6).

Очередность списания средств с вашего счета в случае недостаточности для полного погашения ежемесячного взноса такова, что сначала компенсируются проценты, неустойки и просрочки, а уже потом очередной ежемесячный платеж и сопутствующие издержки. Единственный способ, позволяющий гарантировать, что средства по кредиту вам засчитают сразу же, – это внесение ежемесячного платежа через кассу (в этом случае вам выдадут кассовый ордер). Во всех остальных случаях зачисление может происходить дольше, что приведет к просрочке.

Если банк еще не успел перевести вам средства, вы вправе отказаться от займа в одностороннем порядке и без уплаты штрафов. Банк тоже имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, уведомив вас и затребовав обратно всю неоплаченную часть займа, если вы нарушаете сроки. В общем-то, все это типовые условия банковских соглашений, ничего нового в них нет.

 

Кредит «Индивидуальный» от «СКБ-банка» – это развод?

Условия кредита «Индивидуальный» от «СКБ-банка» выглядят честными и прозрачными:

• узкий диапазон процентной ставки (от 15.9 до 18.9%);
• грамотно составленное «Пользовательское соглашение», почти без путаных формулировок;
• максимум информации на странице услуги (не только рекламные выжимки, но и детальные описания, плюс ссылки на все документы).

Процедура регистрации заявки, конечно, несколько затянута, зато отвечает требованиям безопасности. И все же неприятные моменты есть:

• Большое количество негативных отзывов и жалоб на навязывание страховки, ошибки и грубость персонала.
• Технические ошибки на сайте, мешающие пройти регистрацию самостоятельно.
• Недостаточное количество отделений.

Потребительский кредит «Индивидуальный» от «СКБ-банка» не развод, однако политика организации требует серьезного перестроения по части взаимодействия с клиентами.

 

Заключение

Кредит «Индивидуальный» от «СКБ-банка» во многом выгодное решение. Однако, как это часто бывает с подобного рода предложениями, оформлять его приходится долго. Кроме того, всегда остается человеческий фактор, например, непрофессионализм менеджеров (что в плане выполнения должностных обязанностей, что в отношении к заявителю). Все это наносит серьезный удар по репутации учреждения и уменьшает количество желающих получить кредит в этом банке.