Рефинансирование от банка Открытие это развод? Обзор и отзывы

«Открытие» считается одним из самых лояльных банков. И программа кредитования организации кажется достаточно выгодной: небольшая минимальная ставка, дополнительные льготы, удобство оформления.

Но видимости не всегда можно доверять. Поэтому мы решили проверить, все ли так хорошо, как представляется, или рефинансирование от банка «Открытия» — развод. Начнем с главных достоинств.

 

Преимущества рефинансирования от банка «Открытие»

Главным преимуществом программы рефинансирования от банка «Открытие» является ее быстрое оформление и одобрение: предварительное решение вы действительно получаете в течение 3 минут и в этот же день можете прийти в отделение учреждения с документами.

Кроме того, вам бесплатно оформляют дебетовую карту, на которую будут начисляться проценты (кэшбэк). Процентная ставка, если ориентироваться не на минимальный размер, указанный на сайте open.ru, а конкретные цифры, озвученные посетителями народных рейтингов, здесь средняя по рынку.

Зато удобно вносить ежемесячные платежи: отделения и терминалы «Открытия» есть в большом количестве почти в каждом городе, поэтому комиссий оплачивать не придется. В общем, на первый взгляд предложение выглядит достаточно привлекательным. Посмотрим, что будет дальше.

Как оформить рефинансирование на open.ru?

Для оформления заявки на рефинансирование в банке «Открытие» сначала нужно подобрать подходящие условия в онлайн-калькуляторе на странице услуги официального сайта open.ru, указав желаемую сумму и срок. Система отобразит предварительный размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа.

После подсчета и нажатия кнопки «Рефинансировать кредит» вас перебросят к анкете, где вы укажете свои персональные данные: ФИО, пол, контактный телефон. Номер мобильного попросят подтвердить, введя 4-значный код из СМС, присланного оператором.

Следующий шаг – ввод паспортных сведений (серия, номер, дата выдачи, место рождения, код и наименование выдавшего документ подразделения) и адресов постоянной регистрации и проживания. Далее запрашиваются уровень дохода и выбор документа, который вы готовы предоставить в подтверждение, а также информация об образовании. Кроме того, на этом шаге вы указываете регион получения займа.

Теперь остается дождаться предварительного одобрения. Процесс действительно занимает не более 3 минут, в подтверждение чего запускается обратный отсчет.

Чаще всего все проходит успешно, остается только заполнить поля, связанные с местом работы. И выбрать, в каком отделении вы будете обслуживаться, кодовое слово (чтобы подтверждать свою личность при общении с оператором по телефону). А также указать дополнительные сведения: фамилию и имя латиницей, как они должны выглядеть на карте (ее специально выпустят для вас, чтобы перечислять заемные средства), адрес электронной почты, семейное положение, наличие выгодоприобретателя (кто за вас будет получать деньги), иждивенцев, текущих/завершенных дел о банкротстве против вас, родственников – международных/российских публичных должностных лиц.

На последнем этапе придется выбрать поручителя, рассказать о нем: кем является (муж/жена, брат/сестра, мать, отец, коллега, родственник, друг/подруга), ФИО, мобильный телефон. При этом вы соглашаетесь на обработку данных третьего лица. И в завершении – обозначить уровень основного дохода супруга и своего дополнительного.

Подтверждением об успешном прохождении регистрации станет шпаргалка со списком дальнейших действий. Вам придет СМС с окончательным решением, после чего необходимо будет прийти в указанное в заявке отделение банка «Открытие» со списком документов. В нашем случае это паспорт РФ и справка по форме банка/2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Кроме озвученных бумаг, у заявителя могут запросить справку с информацией об остатке и начисленным процентам по рефинансируемому кредиту, кредитный договор, отчет из бюро кредитных историй и подтверждение отсутствия задолженностей по имеющемуся займу.

Предоставив все необходимое и подписав договор, вы получите график платежей с указанием, в какие даты и сколько вносить на карту, чтобы исполнять обязательства перед кредитором.

Условия предоставления рефинансирования кредита

«Открытие» предоставляет услугу рефинансирования клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 68 лет включительно.
• Стаж работы от 3 месяцев и дольше на текущем месте работы (при этом вы не должны быть ИП).
• Минимальный ежемесячный доход, указанный работодателем, — 15 тысяч рублей.

Вам одобрят от 50 000 до 5 000 000 рублей в зависимости от вашего финансового состояния и кредитной истории (КИ). Что касается ставки, то здесь также учитывается, подключаете ли вы дополнительно страховой пакет и какую сумму запрашиваете. Минимальная ставка начинается от 7,9% с договором страхования и от 122,9% без заключения такового. Все это прописано в «Тарифах и условиях», ссылку на которые мы дали в разделе «Лицензия и регулятор» обзора.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Чтобы погасить кредит, выданный организацией, можно выбрать любой из способов:

• Безналичный перевод через интернет-банк (на карту, номер счета) с другой карты, кошелька, платежной системы. Возможна комиссия со стороны третьих лиц.
• Внесение наличных с помощью терминалов «Открытия» или кассу любого отделения банка (беспроцентно).

За 1 день до даты списания, указанной в вашем графике платежей, сумма ежемесячного платежа должна быть на карте, прикрепленной к вашему счету. Если дата списания выпадает на праздничный день, то переносится на ближайший рабочий.

Доступно досрочное частичное погашение. Чтобы его засчитали, вы направляете заявку по электронному адресу финансового учреждения, через систему связи мобильного приложения, по телефону или пишете в офисе заявление. Сделать это нужно минимум за 5 рабочих дней до момента поступления денег.

 

Бонусы от банка «Открытие»

Бонусная программа банка в основном направлена на держателей карт. К примеру, за операции онлайн (в мобильном приложении), а также создание шаблонов по Opencard вы получаете деньги на счет:

• 200 рублей – за совершение платежа в одной из категорий.
• 100 рублей – за формирование шаблона/регулярного платежа.
• 100 рублей – за подписку на штрафы/налоги.

Или кэшбэк за покупки на АЗС, в магазинах одежды, авиакассах и т. п. (в зависимости от кредитной карты). К слову, одна из таковых выдается вам после оформления договора займа. Акции, ориентированные на пользователей услуг кредитования, не предусмотрены.

 

Отзывы о рефинансировании от банка «Открытие»

Критики в адрес программы рефинансирования банка «Открытие» довольно много. Сетевым пользователям (посетителям отзовиков и народных рейтингов) не нравится процентная ставка, которая минимальной практически никогда не бывает. В дополнение к этому, клиенту фактически навязывают страхование займа.

Кроме того, расчеты менеджеров некоторым заемщикам кажутся сомнительными.

Встречались истории, в которых рассказывалось об увеличении процентной ставки по рефинансированию кредитов в одностороннем порядке.

И жалобы на халатную работу сотрудников организации.

Другими словами, репутация банка оценивается интернет-аудиторией не слишком высоко.

Если появятся отзывы о рефинансировании банка «Открытие», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии open.ru

Прежде чем заключать договор, внимательно читайте его условия, а также политики, опубликованные на сайте open.ru — с ними вы также соглашаетесь, когда пользуетесь услугами банка. Это убережет вас от риска потери лишних средств, времени и сил. Кроме того, немаловажно проверять наличие у финансового учреждения разрешений на осуществление деятельности и грамотной клиентской поддержки. Посмотрим, что в этом отношении предложит «Открытие».

Лицензия и регулятор ПАО Банк «ФК Открытие»

Банк «Открытие» в составе ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» получил стандартные лицензии Центробанка РФ под номером 2209 от 24.11.2014 г.:

• На осуществление банковских операций.
• На привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

Документы выданы бессрочно. Проверить их статус можно в Госреестре (справочнике) по кредитным организациям на сайте cbr.ru. Кроме того, организация действует на основании следующих разрешений:

• Свидетельство о включении в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов АСВ.
• Лицензия №15531Р Центра по лицензированию, сертификации и защите гостайны ФСБ России.
• Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №177-02667-100000 от 01.11.2000 г., №177-02691-010000 от 01.11.2000 г. и №177-02718-000100 от 01.11.2000 г.
• Генеральная лицензия на экспорт золота и серебра Министерства промышленности и торговли 092RU19002002732 и 092RU19002002734 соответственно от 21.03.2019 г.

Помимо прочего, «Открытие» является членом Ассоциации банков России, Московской международной ассоциации, Ассоциации банков России и прочих СРО.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта open.ru: «Лицензии банка» (смотреть), «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита» (смотреть), «Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» (смотреть), «Тарифы и условия» (смотреть), «Соглашение об использовании персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки open.ru

Для решения вопросов, связанных с уже подключенными банковскими продуктами, или консультаций по новым у банка есть служба поддержки. Связаться с ней вы можете несколькими способами:

• По телефону круглосуточной горячей линии 8-800-444-44-00 (бесплатно по России) или головного офиса в Москве – 8-495-224-44-00 (платно для других регионов, звонки принимаются в будни).
• По электронной почте: info@openbank.ru (напрямую либо через форму обратной связи на сайте).
• В онлайн-консультанте (работает в режиме 24 на 7).
• В одном из официальных сообществ: Вконтакте, Facebook.

Кроме того, есть довольно емкий раздел «Частые вопросы по кредитам» (FAQ).

Пользовательское соглашение

Его роль выполняют «Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» (ссылка на документ дана выше). Разберем несколько положений соглашения, на которые, как нам кажется, стоит обратить особое внимание. Например, в п. 2.7 сказано, что банк не компенсирует заемщику расходы, понесенные при подготовке пакета документа для рассмотрения его заявки на кредитование (по сути, рефинансирование – это потребительское кредитование).

Это правило действует даже в случае отказа со стороны кредитора в предоставлении услуги (п. 2.8).

А в параграфе 3.4 говорится о том, что, помимо ежемесячного платежа (основного долга и процентов), вы платите за обслуживание карты, на которую поступили заемные средства (п. 3.4).

Интересно, что в договоре обозначены даже ограничения по процентной ставке: она не должна превышать 1% в сутки (то есть, 30% от суммы задолженности в месяц) – п. 4.2.

Исключение: кредиты без обеспечения на сумму до 10 тысяч рублей, заключаемые на срок не более 15 календарных дней. Для них процентная ставка чаще всего вообще не предусмотрена (п. 4.3).

Вы вправе не чаще чем раз в год, обратиться в банк для переноса даты ежемесячного платежа. Сделать это необходимо хотя бы за 3 рабочих дня до списания. Вам отложат срок максимум на 1 месяц (п. 5.20).

Списание всех задолженностей производится без согласования с вами, на основании данного при подписании договора согласия – акцепта (п. 6.4).

Особо оговаривается, что вы отвечаете своим имуществом за невыполнение обязательств перед кредитором (п. 7.2). То есть, ваша собственность может быть продана, чтобы погасить долг по займу.

Кроме того, есть условие, несколько отличающееся от стандартного для таких документов. В параграфе 9.11 обязанностей заемщика сказано, что последний обязан ежегодно (не позднее 31 января) предоставлять подтверждение своей финансовой состоятельности. И чаще в случае запроса. Обычно финансовые организации не устанавливают периодичность, а просто оговаривают само обязательство.

Полученные от вас сведения «Открытие» вправе передавать на проверку в любое внесенное в реестр бюро кредитных историй (п. 10.3).

При выявлении факта недостоверности этих сведений оператор может отказать вам в кредите (п. 10.13). Если же деньги уже перечислены, потребовать досрочного их возврата.

 

Рефинансирование от банка «Открытие» — это развод?

Рефинансирование предполагает снятие с заемщика лишней финансовой нагрузки по кредиту. Если судить по отзывам о банке, «Открытие» этого предложить не в состоянии. И несмотря на то, что пользовательское соглашение (типовой договор) учреждения составлен грамотно и практически не содержит ставящих клиента в невыгодное положение пунктов (кроме необходимости ежегодно подтверждать свое финансовое состояние и компенсировать все расходы по оформлению справок для подачи заявки на займ), выгода от участия в программе нам кажется сомнительной.

Мало того, что процентная ставка отличается от той, что обозначена на сайте, — бюрократические процедуры также оставляют желать лучшего. Клиенты недовольны работой менеджеров и их отношением к ним. Рефинансирование от банка «Открытие» не развод, конечно, но в наш список рекомендуемых мы его, пожалуй, не станем вносить.

 

Заключение

Рефинансирование от банка «Открытие», по нашему мнению, вряд ли поразит вас выгодными условиями или качественным сервисным обслуживанием. И хотя оформление заявки займет у вас всего 3 минуты, нет гарантии, что сэкономленное время вы не «компенсируете», находясь в очереди в офисе оператора. К тому же справки и другие бумаги будете оформлять за свой счет: банк не станет их запрашивать самостоятельно.

При этом отделений у банка не так много, что неудобно при погашении обязательств. Ведь в мобильном приложении и онлайн-банкинге операции производятся со снятием комиссии, тогда как в кассе/терминале все бесплатно. Выводы напрашиваются сами собой.