Потребительский кредит от банка Открытие это развод? Обзор и отзывы

Одобрение за 3 минуты – это практически фантастический показатель, но именно такие условия предлагает банк «Открытие» в рамках своей программы потребительского кредитования. К тому же обещает выгодный процент и неплохой лимит от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Бонусом вы получаете дебетовую карту с кэшбэком.

Что кроется за таким щедрым предложением? Потребительский кредит от банка «Открытие» – развод или действительно выгодный продукт? Попробуем разобраться.

 

Преимущества потребительского кредита от банка «Открытие»

Основное преимущество кредитования в банке «Открытие» – это быстрое оформление. Анкета заполняется за несколько минут, а далее вы получаете ответ оператора, после чего остается только подойти с пакетом документов в одно из отделений и подписать договор.

В комплекте вы получаете дебетовую карту с кэшбэком, к которой привязывается кредитный счет. На нее поступят средства, с нее же они будут списываться в счет погашения долга. Обслуживание карты платное, однако кэшбэк позволяет в конечном счете компенсировать расходы, если оплачивать товары и услуги безналичным/бесконтактным способом. К числу плюсов также можно отнести:

• Простой и понятный сайт (все условия прописаны четко и ясно, не приходится долго искать необходимую информацию).
• Удобное мобильное приложение для управления кредитом.
• Хорошие кредитные рейтинги банка – по RAEX он имеет показатель ruA (один из верхних показателей), а Forbes включил «Открытие Private Banking» в топ-10 лучших в России.
• Удобство пополнения (есть много банкоматов и отделений во всех крупных городах).
• Наличие калькулятора для предварительного расчета суммы ежемесячного платежа.
• Отсрочка платежа спустя 6 месяцев с даты подписания договора (не чаще 1 раза в год).

Как оформить кредит от open.ru?

Для оформления кредита необходимо сначала оставить заявку. Сделать это можно непосредственно в отделении со специалистом банка «Открытие», через мобильное приложение или на сайте open.ru. Пролистываем страницу услуги до появления формы и вводим свои ФИО, пол, мобильный телефон. Эти данные оператор будет обрабатывать, чтобы передать менеджеру, поэтому придется дать согласие на обработку персональных данных.

Далее потребуется подтверждение мобильного телефона – вам придет 4-значный код в виде СМС-сообщения, который вы введете в появившееся поле. Заполняем поля, связанные с паспортными данными и адресами постоянной регистрации/проживания. Требуется указать сведения об образовании и размере дохода за вычетом налогов, а также выбрать документ для подтверждения дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету, справка для военных, справка органов соцзащиты, справка о получении пенсии) и регион получения займа.

Далее следует предварительное одобрение. Запускается 3-минутный отсчет и мы просто ждем. Если решение положительное, открывается расширенная анкета, где вы указываете:

• сведения о месте работы (наименование, типовая форма, сфера деятельности, ИНН, характер должности, дата трудоустройства, фактический адрес работодателя);
• общий трудовой стаж;
• желаемые суммы и срок кредитования;
• имя и фамилию латиницей (как они должны выглядеть на дебетовой карте);
• кодовое слово для вашей идентификации по телефону;
• адрес электронной почты;
• семейный статус;
• наличие выгодоприобретателя и открытых дел о банкротстве в отношении вас;
• данные поручителя.

После этого остается только дождаться СМС-сообщения с окончательным решением и прийти в отделение банка «Открытие» с соответствующим пакетом бумаг. Из базовых документов потребуются:

• Паспорт гражданина РФ.
• Подтверждение дохода на выбор (2-НДФЛ, справка по форме банка за последние 3-6 месяцев, заверенная выписка по банковскому счету в сторонней организации за 6 месяцев с передвижениями по счету, загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС).

Дополнительно могут быть запрошены сведения о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки, свидетельство об осуществлении адвокатской/юридической деятельности, ИНН, договоры об оказании услуг с подтверждением дохода, удостоверение личности военнослужащего и другие бумаги, необходимые банку). Если заявка не одобрена, следующую вы имеете возможность подать через месяц.

Условия предоставления кредита наличными

Чтобы получить потребительский кредит в банке «Открытие», вы должны соответствовать ряду требований:

• Возраст от 21 до 68 лет (до 75 лет, если вы находитесь на пенсии).
• Российское гражданство и наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.
• Стаж от 3 месяцев и больше на текущем месте работы.
• Минимальный ежемесячный доход «чистыми» свыше 15 тыс. рублей.

Займы не предоставляются индивидуальным предпринимателям (ИП). Вам одобрят от 50 тысяч до 5 миллионов в российской валюте под 8.5-24.3% в зависимости от суммы, кредитной истории и подключенных дополнительных опций. Подробная информация есть в документе «Тарифы и условия» на сайте open.ru. Срок кредитования фиксированный: 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Как погасить кредит от банка «Открытие»?

Погашение потребительского кредита наличными банка «Открытие» традиционно осуществляется путем списания банком суммы ежемесячного платежа в дату, указанную в индивидуальном соглашении и графике. Соответственно эти деньги должны быть на карте. Пополнять ее вы можете любым удобным способом:

• Через банкоматы банка (без комиссии, моментально) или других финансовых организаций (с комиссией, средства поступают в течение 5 рабочих дней).
• В кассе офиса банка «Открытие» (платная услуга), но вам выдают подтверждение о зачислении.
• В интернет-банке/мобильном приложении с другой карты, платежной системы, кошелька.
• В терминале сторонней организации («Золотая корона», «Связной», QIWI, «Билайн», «Евросеть» и т.д.).
• В отделении «Почты России» (обработка транзакции занимает до 8 рабочих дней).

Досрочное списание возможно по предварительному письменному или электронному заявлению.

Кроме того, предусмотрена отсрочка платежа.

 

Бонусы от банка «Открытие»

Бонусная программа банка – это кэшбэк и другие привилегии для держателей дебетовых и кредитных карт (денежные розыгрыши, розыгрыши билетов, подарочных сертификатов и пр., программа «Приведи друга», отмена комиссий на конкретные услуги, скидки на партнерские товары). Акций и скидок непосредственно для заемщиков не предусмотрено, за исключением того, что последние получают дебетовую карту при заключении договора кредитования.

 

Отзывы о потребительском кредите от банка «Открытие»

Мы обнаружили много критики в адрес программы потребительского кредитования банка «Открытие». В своих отзывах участники народных рейтингов и площадок критикуют в первую очередь невыгодную процентную ставку и навязывание дополнительных страховок. Зачастую клиентов вводили в заблуждение, намеренно, как они полагают, умалчивая о доплатах.

Кроме того, имеют место ошибки сотрудников организации, из-за которых заемщики теряют деньги и портится кредитная история. В итоге получаем не слишком хорошее впечатление о банке.

Если появятся отзывы о потребительском кредите наличными от банка «Открытие», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии open.ru

Перед заключением кредитного договора внимательно читайте его условия и положения политик, размещенных на сайте (их вы принимаете, когда соглашаетесь сотрудничать с банком). Также важно проверить наличие у организации лицензии, разрешающей ей осуществлять соответствующую деятельность.

Лицензия и регулятор ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обладает бессрочными лицензиями на осуществление банковской деятельности, выданными ЦБ РФ 24.11.2014 г. Кроме того, у поставщика услуг есть ряд других разрешений:

• Лицензия ФСБ России №15531Р.
• Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №177-02667-100000 от 01.11.2000 г., №177-02691-010000 от 01.11.2000 г. и №177-02718-000100 от 01.11.2000 г.
• Свидетельство о включении в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов АСВ.

Банк размещен в Государственном реестре (Справочнике) кредитных организаций на сайте cbr.ru под регистрационным номером 2209.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию на сайте cbr.ru);
• Документы с сайта open.ru: «Лицензии банка» (смотреть), «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита» (смотреть), «Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» потребительских кредитов физическим лицам» (смотреть), «Тарифы и условия» (смотреть), «Соглашение об использовании персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки

Выйти на представителя банка «Открытие», чтобы проконсультироваться или обсудить имеющуюся проблему/претензию, можно одним из нескольких способов:

• по телефону горячей линии 8-800-444-44-00 (круглосуточно, бесплатно), в Москве 8-495-224-44-00 (звонки из других регионов оплачиваются по тарифу оператора);
• по электронной почте;
• через форму обратной связи на сайте open.ru;
• через социальные сети Facebook и ВКонтакте.

Самые распространенные вопросы и ответы на них описаны в разделе FAQ – «Частые вопросы по кредитам».

Пользовательское соглашение open.ru

Роль пользовательского соглашения в данном направлении банковской деятельности выполняют «Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов». В документе есть ряд пунктов, на которые, как нам кажется, вам стоит обратить внимание. К примеру, п. 2.7. обязует заемщика самостоятельно оплачивать все расходы, вытекающие из необходимости представлять кредитору документы при подаче заявки на займ. При этом одобрение или закрепление за вами минимальной ставки, отмеченной в онлайн-калькуляторе, это не гарантирует. Все условия устанавливаются и узакониваются непосредственно перед подписанием кредитного договора (п. 2.8).

Полная стоимость займа включает сумму основного долга, начисленные проценты, а также плату за страховку, выпуск и обслуживание карты, те самые услуги, которые должны быть добровольными (п. 3.4).

Оператором установлены ограничения по процентной ставке, не более 1% в день. Выглядит все это условно, так как никто еще не предлагал ставку в 365% годовых. Однако есть в соглашении и положительные моменты. Скажем, п. 5.20, где сказано, что вы вправе запросить отсрочку ежемесячного платежа спустя 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Сделать это можно 1 раз в год и в пределах календарного месяца. При этом общая сумма долга и ставка не меняются.

Списание средств в счет исполнения вами обязательств по кредиту осуществляется организацией в одностороннем порядке, вы даете свое согласие на это (акцепт), когда подписываете индивидуальные условия. Заемщик обязан раз в год предоставлять ПАО КБ «Открытие» документы, подтверждающие его финансовое состояние. Обычно банк не устанавливает периодичности, самостоятельно запрашивая нужные сведения при необходимости. Если же вы откажетесь, с вами просто могут разорвать отношения и затребовать заемные средства и все начисленные проценты.

И традиционно данные о ваших платежах и задолженностях передаются в аккредитованное бюро кредитных историй на выбор банка. В общем, пользовательское соглашение абсолютно не внушает доверия.

 

Кредит наличными от банка «Открытие» – это развод?

Потребительский кредит от банка «Открытие» – это очередное красивое обещание, которое на деле оборачивается массой проблем, если верить мнению пользовательской массы. Клиентам предлагается значительно более высокая процентная ставка, нежели заявленная после оформления заявки и навязываются дополнительные платные продукты (дебетовая карта, страхование). Даже в договоре они прописаны как обязательные, а не добровольные.
И это не говоря о том, что сам процесс обращения в офис банка своего рода испытание.

Многие посетители народных рейтингов и официальных отзовиков жалуются на большие очереди, игнорирование и грубость со стороны менеджеров организации, некомпетентность и непрофессионализм при консультировании и оформлении займа. Несмотря на высокие экспертные рейтинги (RAEX, Forbes и пр.), в среде интернет-пользователей репутация поставщика услуг оставляет желать лучшего. Потребительский кредит наличными от банка «Открытие» – это не развод, но мы считаем данное предложение невыгодным.

 

Заключение

Потребительский кредит от банка «Открытие», по нашему мнению, не оправдывает ожиданий современного пользователя:

• Завышенные процентные ставки.
• Бюрократия на местах.
• Введение в заблуждение при оформлении услуг.
• Скрытые доплаты и неустойки (даже комплексный договор практически не содержит фактической информации, с которой можно ознакомиться заранее).
• Грубость и недостаточная квалификация отдельных сотрудников.
• Жесткие требования пользовательского соглашения (необходимость минимум раз в год подтверждать свою финансовую состоятельность).

Все это нельзя отнести к показателям качественного сервиса и оптимальных условиям кредитования, о которых заявлено в рекламе банка. На данный момент мы не можем рекомендовать займы в ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».