Потребительский кредит На все про все это развод? Обзор и отзывы

«Газэнергобанк» — коммерческая структура, входящая в состав холдинга «Группа Синара», к коему также относятся «СКБ-Банк» и «ДелоБанк». Работает организация только в нескольких регионах и городах запада РФ: Калуга, Тула, Псков, Рославль и т. д. Согласно статистике, предоставленной самим банком, физическим лицам уже выдано порядка 22 миллиарда кредитных рублей.

Разберем один из продуктов поставщика услуг и постараемся понять, насколько можно ему доверять. Итак, потребительский кредит «На все про все» от «Газпромбанка» — развод или он действительно выгоден для заемщика?

 

Преимущества кредита «На все про все» от «Газэнергобанка»

«На все про все» — это в первую очередь широкий кредитный лимит (от 15 тысяч до 1.3 миллиона рублей) в сочетании с неплохой ставкой. Для сравнения: в среднестатистической МФО, беря займ в размере тех же 20-30 тыс.руб., вы будете вынуждены переплачивать порядка 30-40 процентов. А в большинстве крупных банков эту сумму в кредит просто не дадут – нужно будет оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом, которая не всем подходит. В «Газэнергобанке» максимальное значение ставки для такой суммы составит 23%, при подтверждении дохода – 21%, в случае хорошей кредитной истории – 16.99%.

Других серьезных преимуществ у продукта, конечно, нет. Но для тех, кому важны в первую очередь цифры, а не удобство (оформление на дому, автоматическое предварительное одобрение за 1 минуту и т.д.), это может стать решающим фактором. Особенно с учетом того, что выдается он даже неработающим пенсионерам.

Как оформить потребительский кредит от банка gebank.ru

Оформление кредита «На все про все» производится в банке, куда вы приходите после подтверждения заявки, чтобы предоставить необходимые документы и узнать точный размер процентной ставки и сумму (пока вы ваши бумаги не изучены, любые озвученные цифры носят предварительный характер и могут меняться). Сама же заявка создается двумя способами:

• В отделении (менеджер заполняет анкету, задавая вам вопросы).
• Онлайн, через сайт gebank.ru (вы указываете все сведения самостоятельно).

Чтобы разобрать процедуру пошагово, выберем второй способ. Открываем страницу продукта и видим перед собой анкету, в которой требуется указать город проживания (напомним, что кредитование доступно не для всех регионов), ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Также вы должны принять условия пользовательского соглашения и согласиться на информирование от банка – без этого отправить заявку не получится.

После того, как мы все заполнили и отправили заявку, остается только ждать решения. Стандартные сроки рассмотрения составляют 1-2 банковских дня, но возможны задержки. Если решение положительное, назначается встреча в отделении, куда вы приходите с требуемой документацией для получения окончательного расчета и оформления займа:

• Паспортом РФ.
• Дополнительным удостоверением (на выбор: свидетельство ПФР, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет).
• Справкой, подтверждающей уровень дохода (2-НДФЛ, по форме банка, выпиской из зарплатного счета в другом банке, выпиской о зачислении пенсии и пр.).

Военный билет обязателен для мужчин младше 27 лет. Если речи идет о долгосрочном кредитовании (больше, чем на 36 месяцев), бумаги о доходах обязательны, в остальных случаях они предоставляются только для получения более выгодных условий. По вашему выбору кредитные средства либо зачисляются на банковский счет, либо выдаются наличными.

Условия предоставления потребительского кредита

Нецелевой (потребительский) кредит «На все про все» предоставляется дееспособным гражданам РФ, зарегистрированным и работающим в местах нахождения офисов «Газэнергобанка» (Калуга, Алексин, Балабаново, Богородицк, Боровск, Брянск, Великие Луки, Вязьма, Гагарин, Десногорск, Дорогобуж, Дятьково, Жиздра, Жуков, Кимовск, Киров, Клинцы, Козельск, Кондрово, Кремёнки, Людиново, Малоярославец, Наро-Фоминск, Новозыбков, Новомосквинск, Обнинск, Псков, Рославль, Сафоново, Селятово, Смоленск, Сосенский, Сухиничи, Таруса, Товарково, Тула, Унеча, Щёкино или Ярцево). Другие требования к заемщику:

• 23-70 лет (учитывается возраст, которого вы достигнете к моменту окончания срока кредитного договора – то есть, планового погашения займа) для работающих лиц, 55-70 лет для неработающих пенсионеров женского пола, 50-70 лет для неработающих пенсионеров мужского пола.
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Кредит предоставляется на срок от года до 5 лет с шагом в 12 месяцев: 12 мес., 14 мес., 36 мес. и т. д. Процентная ставка колеблется в пределах 7%-23% и определяется суммой, сроком, предоставленными документами, вашим финансовым состоянием и кредитной историей:

• На общих основаниях, без льгот, сроке кредитования до 36 месяцев и предоставлении двух документов (без подтверждения дохода) это 23% годовых.
• Для краткосрочных (длительностью менее 1 года) займов при наличии справки о доходах — 10.9%-20% при сумме 15-100 тыс.р., 7%-19% при сумме 100-300 тыс.р., 7%-14.2% при сумме свыше 300 тыс.р.
• Для долгосрочных (длительностью более 1 года) займов при наличии справки о доходах — 11.9%-21% при сумме 15-100 тыс.р., 10.9%-18% при сумме 100-300 тыс.р., 10.9%-17.5% при сумме свыше 300 тыс.р.
• Для клиентов с положительной кредитной историей при подтверждении дохода – от 11.9% до 16.99%.
• Для работников аккредитованных компаний, подтвердивших доход, — 7%-19% при сумме 15-100 тыс.р., 7%-18% при сумме 100-300 тыс.р., 7%-14.2% при сумме свыше 300 тыс.р., если речь идет о краткосрочном займе (см. выше), и 7%-20% при сумме 15-100 тыс.р., 7%-19% при сумме 100-300 тыс.р., 7%-18.5% при сумме свыше 300 тыс.р., если о долгосрочном.
• Для неработающих пенсионеров – 18.9%.

Минимальная сумма потребительского кредита «На все про все» — 15 000 рублей. Максимальная — 1 300 000.

Как погасить  кредит «На все про все» от Газэнерго банка

Когда вы оформляете кредит в gebank.ru, для вас открывается кредитный счет. В договоре, который вы заключаете с банком, устанавливается дата ежемесячного платежа (когда этот платеж автоматически списывается). Ваша задача заключается только в том, чтобы в дату списания на балансе было нужное количество денег. Пополнение баланса доступно двумя способами:

• Через кассу и банкоматы «Газэнергобанка» или других финансовых организаций (в последнем случае взимается комиссия со стороны вашего и чужого банков).
• В личном кабинете (безналичный перевод с карты, кошелька, аккаунта платежной системы).

При этом важно учесть, что в дату ежемесячного платежа средства уже должны находиться на р/с, а не быть отправлены, ведь зачисление иногда занимает по нескольку дней (особенно с кошельков), что приводит к просрочкам. Для займа «На все про все» пени составляет 20% от суммы задолженности. Досрочное погашение – полное или частичное – возможно в любой момент, нужно только подать заявление, чтобы средства списались, а не дожидались даты ежемесячного платежа.

 

Бонусы Газэнергобанка

«Газэнергобанк» поддерживает программу лояльности для клиентов, оформивших для взаиморасчетов с провайдером банковские карты системы «МИР». Они получают кешбэк при оплате с карты услуг от партнеров организации: 20% от «Абсолют Страхования», 10% от «Страхового Дома ВСК», 10% от «Лаборатории Касперского», 8% от Lufinera (магазина косметики), 15% от Estel и т. д.

 

Отзывы о кредите «На все про все» от Газэнергобанка

Отзывы о потребительском кредитовании «Газэнергобанка» на официальных площадках, где присутствуют представители банка, в основном отрицательные. Жалобы связаны с подключением платной страховки, без которой, как утверждают люди, им отказывались оформлять займ. При этом отказаться от страхования у них не получается, так как страховщик ссылается на условия документа, где это не предусмотрено. И большими переплатами по кредиту.

Если появятся отзывы о потребительском кредите «На все про все» от «Газэнергобанка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии «Газэнергобанка»

Перед заключением договора с банком всегда следует проверять не только наличие жалоб на него, но и лицензионной документации, а также условий пользовательского соглашения. Это позволяет оценить степень ответственности финансового учреждения перед вами.

Лицензия и регулятор

АО «Газэнергобанк» действует на основании нескольких лицензий:

• На осуществление банковских операций 3252 от 04.09.2017 г. (выдана ЦБ РФ).
• Профессионального участника рынка ценных бумаг (на осуществление дилерской деятельности) №029-038-41-010000 от 13.12.2000 г., также выданной Центробанком.
• На криптографическую деятельность ЛСЗ №0008337 (рег. №1408 Н) от 09.11.2017 г. (выдана УФСБ РФ по Калужской области).

Кроме того, организация входит в СРО «Национальная финансовая ассоциация» и Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта gebank.ru: «Лицензии банка» (смотреть), «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Газэнергобанк» (смотреть),«Тарифный справочник» (смотреть), «Условия предоставления, использования и возврата потребительских кредитов в АО «Газэнергобанк» (смотреть).

Служба поддержки gebank.ru

Клиентская поддержка в банке осуществляется по телефону многоканальной горячей линии 8-800-700-30-00 (бесплатно для звонков из любого региона России), электронной почте (через форму обратной связи на gebank.ru) и в физических офисах (их адреса и график работы также есть на сайте). Кроме того, задать вопрос можно в официальном сообществе «Газэнергобанка» в Facebook, Instagram или ВКонтакте. Однако для официальных обращений данный вид связи не подходит.

Пользовательское соглашение Газэнерго банка

Его роль в данном контексте выполняют «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Газэнергобанк», или договор КБО, если сокращенно (ссылку на условия мы дали выше). Документ состоит из нескольких разделов. Разберем те из них, что затрагивают потребительское кредитование.

Первый – «Общие условия». Здесь озвучены права и обязанности сторон друг перед другом. Так, пунктами 3.2.1-3.2.2 вы принимаете на себя обязательство сообщать банку только достоверные сведения о себе и в течение 7 календарных дней письменно извещать обо всех изменениях в этих сведениях. Например, в случае смены адреса, фамилии, контактного номера телефона.

Кроме того, вы должны представить в банк по первому его запросу любые сведения, необходимые для проверки не предмет осуществления незаконной деятельности (п. 3.2.7).

Вам могут ограничить или прекратить доступ к услугам, если будут выявлены нарушения договоренностей или попытки нанести вред системе безопасности (п. 3.3.4 раздела «Банк вправе»).

Второй – «Общие условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов», где озвучивается порядок предоставления и погашения займов. Согласно п. 5.1.4 раздела, вы вправе раз в месяц бесплатно получить информацию о размере задолженности, датах и суммах платежей и изменениях в графике.

Банк, со своей стороны, может затребовать с вас всю сумму остатка по кредиту и процентов (неустоек, сборов) досрочно, если вы не будете исполнять свои денежные обязательства перед ним согласно требованиям ст. 395 ГК РФ (п. 5.3.1). И привлечь для урегулирования данного вопроса третье лицо – к примеру, коллекторов (п. 5.3.2).

Каждая из сторон должна обеспечивать конфиденциальность данных, предоставленных другой стороной (п. 8.1).

 

Кредит «На все про все» от «Газэнергобанка» — это развод?

Кредит «На все про все» — не слишком удобный вариант для людей, ведущих активную жизнь. Ожидание в течение 1-2 рабочих дней предварительного одобрения, затем поездка в банк с предоставлением там бумажных вариантов документации и снова ожидание (уже окончательного одобрения) – это очень долго. При этом даже низкая процентная ставка может быть «компенсирована» стоимостью страховки, которую, если верить подтвержденных отзывам, менеджеры банка всячески стараются уговорить подключить. В итоге вы получаете примерно те же условия, что и в крупных банках с более высокой ставкой. Конечно, нельзя категорично сказать, что потребительский кредит на все про все» от «Газэнергобанка» — это развод. И все же его условия не так однозначны.

 

Заключение

Если внимательно изучить условия потребительского кредита «На все про все», становится ясно, что существенной выгоды в сравнении с конкурентными продуктами здесь не получить: за счет страховки вы получите ту же переплату, что и везде, а ставка в 7% является нижней границей, а не среднестатистической, так что рассчитывать на нее вряд ли придется.

К тому же оформление займов и обслуживание осуществляется только в нескольких городах, а количество офисов и банкоматов весьма скромное: скажем, в Калуге (а именно там расположен центральный офис) имеется 8 отделений и 23 банкомата, а в Туле – 1 отделение с банкоматом на весь населенный пункт. Так что погашение без процентов, доступное через кассы и терминалы «Газэнергобанка» отнимет время. Так что удобство здесь явно не на первом месте.