Обзор РКО Альфа-банка: тарифы и условия обслуживания, как открыть счет онлайн для ИП и ООО, отзывы

«Альфа-Банк» входит в десятку популярнейших финансовых организаций и имеет широкую клиентскую базу. Казалось бы, априори организация заслуживает доверия. Но мы не привыкли полагаться на мнение широкой публики и решили самостоятельно изучить продукты банка, чтобы сделать вывод: РКО «Альфа-Банк» — это развод или действительно интересное предложение?

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц в «Альфа-Банке»

Главным достоинством РКО «Альфа-Банк», на наш взгляд, является его многофункциональность. Помимо традиционного проведения платежей, эквайринга, инкассации и зарплатного проекта, здесь помогают открыть ИП и ООО (правда, только с одним учредителем) или провести слияние/поглощение компаний, интегрируют бухгалтерские программы, предоставляют корпоративный консалтинг, а также множество других полезных сервисов.

Кроме того, у организации длинный платежный день: до 23:00 в случае с рублевыми операциями, по индивидуальному графику – для прочих условных единиц (до 11:00, 13:00, 14:00, 15:00 или 16:00). И, конечно, клиентов привлекает быстрота подключения счета (в сравнении с конкурентами «Альфа-Банка»).

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП в alfabank.ru

Чтобы открыть расчетный счет в «Альфа-Банке», нужно отправить заявку через форму на официальном сайте alfabank.ru. Физическим лицам (ИП, нотариусам) требуется указать только мобильный телефон, юридическим – еще и информацию об организации: наименование, ИНН.

После этого в течение рабочего дня вам перезвонит менеджер, который поможет подобрать оптимальный тариф (с учетом специфики деятельности и потребностей) и пригласит на встречу в офисе для подписания договора. При себе вы должны иметь перечень бумаг — о нем мы расскажем в следующем разделе обзора. Само подключение может занять несколько дней, так как банк будет проверять реквизиты и всю вашу документацию, а также оформлять собственную.

Для кого предоставляется

Подключение тарифа доступно и физическим (ИП), и юридическим лицам, а также занимающимся частной практикой: адвокатам, нотариусам. Однако придется собрать внушительный пакет документов. Индивидуальным предпринимателям:

• Лицензии на право осуществления деятельности.
• Удостоверение личности самого ИП и его представителей (при наличии).
• Заявление, подтверждение о присоединении и анкета по форме (заполняются на месте).
• Выписка из ЕГРЮЛ – если на сайте ФНС сведения отсутствуют.
• Доверенность на открытие банковского счета и/или заключение договоров, распоряжение денежными средствами – опять-таки, при наличии представителей.
• Сведения о выгодоприобретателях и документы, подтверждающие действия в его пользу – если выгодоприобретатель есть.

Адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, латентным поверенным:

• Удостоверение личности.
• Документ о регистрации.
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиском печати.
• Заявление, подтверждение о присоединении и анкета (оформляются на месте).
• Сведения о бенефициарных владельцах (если таковые идентифицированы).
• Данные о выгодоприобретателе – те же, что и в случае ИП.
• Информация о представителе – удостоверение личности и доверенность.

Организациям (коммерческим, муниципальным, общественным):

• Устав.
• Документы о назначении руководителя и подтверждения полномочий сотрудников.
• Удостоверение личности единоличного исполнительного органа.
• Лицензии.
• Сведения о деловой репутации (по возможности).
• Нотариально заверенная карточка организации с образцами подписей и оттиска печати.
• Все те же заявления, анкеты, данные о выгодоприобретателях и представителях, которые мы перечисляли выше.
• Выписка из ЕГРЮЛ.

Важный момент: «Альфа-Банк» вправе запросить дополнительные сведения и бумаги, если ему это потребуется для проверки ваших надежности и добросовестности.

Тарифы Альфабанка для бизнеса

«Альфа-Банк» предлагает несколько разновидностей пакетных тарифов:

• «Просто 1%» — для малого бизнеса. Практически не требует затрат: если вы не перечисляете большие суммы, то платежи и переводы будут для вас практически бесплатными. Ежемесячное обслуживание – 1% от поступлений.
• «Ноль для старта» — тариф с бесплатным обслуживанием счета.
• «Лучший старт» — также подходит индивидуальным предпринимателям и стартапу. До 3 платежей и до 150000 рублей наличных в месяц без процентов с абонентской платой 690 рублей/месяц. При оплате за год 6900 рублей.
• «Удачный выбор» — до 10 беспроцентных платежей и переводы физлицам с невысокой комиссией. Стоит 1990 рублей за 1 месяц, 19900 рублей за 12 месяцев обслуживания.
• «ВЭД+» — ориентирован на международные компании, работающие с иностранной валютой (сниженный процент за конвертацию, меньше пени за срочные платежи, онлайн-GPI-трекер для отслеживания статуса исполнения платежа). 3990 рублей/мес., 39900 рублей/год.
• «Все, что надо» — для организаций, которые регулярно обращаются с большими объемами денежных средств. Более высокий лимит беспроцентного внесения выручки по кассе, бесплатное открытие первого рублевого счета, бесплатные платежи в счет юрлиц). 9900 рублей за месяц, 27300 рублей – за квартал, 89100 рублей – за год.

А также дополнительные предложения с учетом особенностей вашего бизнеса – к примеру, спецсчет по ФЗ №44 для участия в тендерах и госзакупках. Или «Нотариус» — с бесплатными налоговыми и бюджетными платежами.

Открытие счета

На сайте Альфа-банка есть информация, сколько стоит открыть расчетный счет для малого, среднего или крупного бизнеса. Первый бизнес-счет в «Альфа-Банке» открывается бесплатно – вне зависимости от валюты. А вот за оформление последующих взимается плата – стоимость устанавливается банком с учетом особенностей пакета.

Обслуживание счета

Обслуживание р/с стоит довольно дорого. Помимо абонентской платы, о которой мы рассказали в начале раздела «Тарифы», а также комиссий, вы оплачиваете:

• Уведомления о поступлениях и списания (SMS, e-mail, push) в пакетах «Удачный выбор», «ВЭД+» «Лучший старт», «Все, что надо» – от 59 до 200 рублей за каждое в зависимости от категории.
• Получение справок и выписок в бумажном виде – от 300Р (об открытии счета) до 7500 рублей (по запросы аудиторской фирмы, когда объем превышает 30 листов).
• Электронный ключ для работы с приложением удаленного контроля за счетом «Альфа-Бизнес Онлайн»

Снятие и внесение наличных

Пополнение счета наличными и их снятие в «Альфа-Банке» возможно только при оформлении чековой книжки и/или бизнес-карты. В зависимости от подключенного пакета взимается определенная комиссия. Так, в «Просто 1%» практически все операции бесплатны. Лимиты существуют только для карт типа «Ультра FIFA», «Лайф» и «Персона»: максимально без комиссии можно снимать 1.5 миллиона рублей в месяц, а дальше – с комиссией 10-11%. Пополнение же производится под 1%.

В «Лучшем старте» все пополнения виртуальной картой бесплатны, но за ее обслуживание ежемесячно, начиная с 7 месяца пользования, снимается со счета 299 рублей. Процент за снятие колеблется в диапазоне от 1.5% до 10%. Примерно те же показатели действуют в других тарифах.

Платежи

Во всех тарифах банка действует нулевая комиссия на рублевые бюджетные и налоговые платежи и фиксированная ставка 0.1% (но не менее 10 руб.) для платежей по поручениям. А вот транзакции в адрес юрлиц стоят по-разному:

• «Просто 1%» — без комиссии.
• «Ноль для старта» — первые 3 перевода бесплатно, далее 99 рублей за каждый перевод.
• «Лучший старт» — первые 3 операции бесплатно, далее – 50 рублей за каждую.
• «Удачный выбор» — первые 40 транзакций беспроцентно, далее – 29 рублей.
• «ВЭД+» — 25Р, как в предыдущем пакете, но уже начиная с 16-й транзакции.
• «Все, что надо» — бесплатно.

Подключение

Подключиться к любому пакету вы вправе совершенно бесплатно (мы уже писали об этом выше). А вот открытие бизнес-карты и создание бизнес-ключа для работы с личным кабинетом платные.

Переводы физическому лицу

Переводы в адрес физического лица – сложная тема. Тут классификация более развернутая, хоть комиссия и зависит от тех же двух параметров: пакет и сумма. В «Просто 1% очень удобные условия, если вы не тратите много: до 6 млн. рублей ежемесячно вы отправляете без комиссии, а превысив этот порог, облагаетесь десятипроцентной комиссией.

«Ноль для старта»:

• 2% + 99 рублей за перевод до 500000 рублей.
• 4% + 99 рублей за переводы свыше 500000 рублей.

В «Лучшем старте» до 150000 рублей ежемесячно облагаются сниженной ставкой в 0.75%. А далее вы платите:

• 1.5% при сумме 150000-500000 рублей.
• 2.5% при сумме 500000-2000000 рублей.
• 4% при сумме 2000000 рублей.

При этом за каждый перевод нужно будет дополнительно заплатить 79 рублей.

В «Удачном выборе» те же самые проценты начисляются при других лимитах (за каждый перевод дополнительно взимается 29 рублей при любых суммах):

• 0.5% при сумме до 150000 рублей.
• 1.25% при сумме 150000-650000 рублей.
• 2.25% при сумме 650000-3000000 рублей.
• 4% при сумме 150000-650000 рублей.

В «ВЭД+» максимальный порог переводов ФЛ со сниженной ставкой в 0.5% составляет уже 150000 рублей. Далее , 1.25%, 2.25% и 4% начисляются соответственно на суммы от 150 тысяч, 800 тысяч, 4 миллионов рублей соответственно. За каждый перевод также взимается комиссия в размере 29 рублей.

В пакете «Все, что надо» суммы лимиты просто астрономические (дополнительно за каждый перевод +25 рублей):

• 0.5% при сумме до 300000 рублей.
• 1.25% при сумме 300000-1000000 рублей.
• 2.25% при сумме 1000000-5000000 рублей.
• 4% при сумме от 5000000 рублей.

Интернет-банк, мобильное приложение

Для дистанционного управления бизнес-счетом и картой банк разработал несколько сервисов:

• Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл».
• Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн».
• Банк-клиент «Альфа-Клиент Онлайн».

В целом у них примерно одинаковый набор функций, только Мобайл ориентирован на устройства с низким разрешением экранов, Бизнес Онлайн больше подходит для работы с ПК, а Клиент может работать при отсутствии интернет-соединения.

Функционал следующий:

• Переводы и платежи.
• Просмотр информации о движении денежных средств и балансе счета.
• Проверка статуса транзакций.
• Управление продуктами и услугами.
• Импорт-экспорт платежных документов (есть интеграция с 1С).
• Покупка/конвертация валюты.
• Оформление электронных выписок.
• Формирование единой выписки по всем счетам.
• Связь с клиентской службой поддержки и информация об отделениях, офисах, банкоматах.

Оценить качество интернет-банка и банк-клиента для нас не представилось возможным. О мобильном же банке мы нашли массу отзывов в Google Play и App Store — в основном положительных. Пользователи хвалят удобство и функциональность мобайла, а также хорошую работоспособность.

В немногочисленных критических комментариях клиенты высказывают недовольство техническими сбоями. Однако в целом мнение о продукте хорошее: в Google Play Market и App Store его средняя оценка составляет 4.7 из 5.

Особняком стоят сервисы интеграции с 1С и Host-to-Host от «Альфа-Банка» (оба обозначены как «Альфа-Линк»). Их цель – упростить работу бухгалтера в онлайн-среде и предоставить возможность формировать и отправлять в соответствующие органы всю требуемую документацию.

Бонусы alfabank.ru

Бонусная программа для владельцев счетов и бизнес-карт в банке традиционная. Это система лояльности (кэшбэк на траты), скидки самого «Альфа-Банка» и предложения его партнеров. Остановимся на каждом пункте поподробнее.

Акции банка

«Альфа-Банк» регулярно устраивает акции для поддержания активности своих клиентов. Одним из подобных стимулов является кэшбэк до 5% по карте Альфа-Бизнес.

Акции партнеров

Все владельцы счетов получают скидки и подарки от партнеров организации. Скажем, бюджет на рекламу в Яндекс.Директе, годовое обслуживание сайта в Megagroup.ru, поездки на Яндекс. Такси для сотрудников компании.

Программа лояльности

Представляет собой систему начисления кэшбэка за активное пользование бизнес-картой и счетом «Альфа-Банк». Начисляется:

• 1 балл за каждый рублевый перевод – максимально 1000 баллов.
• 1 балл за каждые 100 рублей безналичной оплаты по карте – максимально 10000 баллов.
• 20 баллов за каждую операцию по счету во внешней валюте и каждую транзакцию, если сумма эквивалентна 100 тысячам рублей и более того – максимально 5000 баллов.
• 20 баллов на остаток средств более 100000 рублей к началу операционного дня – максимально 5000 баллов.
• 100 баллов за подключение налоговой копилки.
• 10 баллов за каждые 10 тысяч рублей платежа в бюджет – без ограничений (списывается со счета «Налоговая копилка»).

Баллы не начисляются при обычном снятии наличных через банкоматы, оплате коммунальных счетов, услуг связи, покупке лотерейных билетов, облигаций, ставках, погашении комиссий и задолженностей и, разумеется, незаконных операциях.

Потратить их вы вправе только на банковские услуги или же технические товары из партнерского списка «Альфа-Банка». Более подробно об этом рассказано в «Правилах программы лояльности Alfa-Loyalty», ссылку на которую мы опубликовали чуть ниже.

500 руб. в подарок за оформление бесплатной Альфа-Карты

Акция Альфа-Банка запустил акцию: закажи бесплатную Альфа карту онлайн и получи 500 руб. Денежный приз достанется каждому, кто оформит карту на сайте банка. Кроме того, банк разыгрывает раз в месяц 200 000 руб. — по 100 000 руб. каждому победителю.

6% на счёт и до 3% кэшбэка

В Альфа-Банке выгодное премиальное обслуживание – самое время перейти на обслуживание в банк. Для новых клиентов – 6% по накопительному счёту, до 3% кэшбэка на всё и трансферы в аэропорт. Оформить карту с премиальным обслуживанием можно онлайн или в офисе, показав промокод GGZVZT.

Ввод и вывод средств

Ввод и вывод наличных средств через банкоматы мы уже описали в разделе «Внесение наличных». Теперь поговорим о пополнении через личный кабинет. По сути, вам доступны все те способы, что и в случае с обычным счетом (или обычной картой): карты других банков, кошельки, платежные системы. Однако проценты за операции начисляться будут в любом случае. В зависимости от выбранного способа их размер будет колебаться от 1% до 10%.

В случае с картой вы просто осуществляете перевод по номеру, а вот при пополнении счета придется заполнять подробную анкету и указывать все реквизиты. Вы также имеете возможность внести средства через кассу. Для этого заполняется специальный ордер.

Отзывы об РКО в Альфа Банке

Так как «Альфа-Банк» — одна из крупнейших финансовых организаций с большим количеством клиентов, отзывов о ней немало. И, к сожалению, по большей части отрицательного характера. Авторы комментариев жалуются на некомпетентную работу менеджеров: дезинформацию, медлительность обработки запросов, отсутствие знаний и даже грубость.

Средняя оценка банка в отзовиках и на тематических площадках колеблется в пределах одного-двух с половиной баллов из 5. Кроме того, пользователи считают, что расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» непомерно дорогое. Другими словами, репутация в сети у организации весьма и весьма плохая.

Если появятся отзывы об Альфа Банке, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии «Альфа-Банка»

Чтобы не решать в оперативном порядке возникших проблем со счетом и не искать потерянные средства, стоит внимательно изучать информацию о лицензиях и нормативно-правовых актах финансовой организации. Посмотрим, как в этом отношении обстоят дела у «Альфа-Банка».

Лицензия и регулятор

Лицензия «Альфа-Банка» выдана Центробанком РФ 16.01.2015 г. и на данный момент актуальна. Документ зарегистрирован под номером 1326. Проверить его наличие в реестре можно, перейдя в раздел Справочник по кредитным организациям на сайте cbr.ru.

Кроме того, деятельность организации регламентирована несколькими Федеральными законами, и в первую очередь – ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности» ОТ 02.12.1990 г. (с актуальными правками).

• • Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
  • Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта Альфа-Банка: «Полная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 17 мая 2021)» (смотреть), «Соглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (смотреть), «Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание» (смотреть), «Список документов для открытия расчетного счета ИП» (смотреть), «Список документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным» (смотреть), «Список документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества» (смотреть).

Служба поддержки alfabank.ru

Для обращения в службу клиентской поддержки «Альфа-Банка» вы можете воспользоваться несколькими путями:

1. Написать электронное письмо на адрес mail@alfabank.ru или через форму обратной связи на сайте.
2. Позвонить на выделенную под общение с бизнес-сегментом линию контактного центра 8 800 100 77 33 (работает круглосуточно).
3. Обратиться к представителю банка в одном из официальных сообществ/мессенджеров – Facebook, VK, Twitter, Instagram или Telegram.

Ответ на интересующий вас вопрос, если он не касается особой ситуации, связанной с вашей организацией, найдется в вопроснике (FAQ), который присутствует на страницах продуктов. В целом техподдержка отвечает довольно быстро (1-2 рабочих дня или даже пара часов), однако сложные проблемы могут решаться в течение нескольких недель.

Пользовательское соглашение

Эту функцию в отношении РКО выполняет «Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (ссылку на него мы дали в разделе «Лицензия и оператор»). Документ стоит внимательно прочесть, прежде чем соглашаться на сотрудничество с банком, так как некоторые его пункты не слишком выгодны для клиентов организации. Разберем на примерах.

К примеру, в п.3.2.9 сказано, что клиент обязан регулярно получать выписки по счетам, оформленные банком. И только он отвечает за последствия, связанные с неисполнением данного условия. Это, по сути, означает, что банк снимает с себя ответственность по информированию в случае эксцессов, ведь владелец счета должен сам о них узнавать, обнаруживая/не обнаруживая необходимый статус. И самостоятельно выходить на связь с организацией, а не получать предупреждения от нее.

А в п.3.2.18 говорится о праве банка списывать с вашего счета любые суммы, необходимые для исполнения действующего договора (плата по тарифам и неустойки, ошибочно зачисленные средства, комиссии и расходы контрагентов и т.п.), без предварительного уведомления. Получается, что вы не можете располагать средствами в полном объеме и всегда нужно иметь «подушку безопасности» (небольшой НЗ). Чтобы не было нехватки при срочной необходимости совершить транзакцию, если в этот момент у вас решать провести списание.

Более того: при недостатке денег на р/с вы даете организации право проводить списания с любых своих счетов, зарегистрированных у нее. Даже в иностранной валюте (конвертация осуществляется на условиях банка). Неприятные, но традиционные для банковской среды условия.

Если же вас заподозрят в незаконной деятельности (четкой формулировки, что может стать причиной такого подозрения, в документе нет), доступ к системам (а значит, и к самому счету) вам закроют. Подобная формулировка чаще всего становится причиной спора между клиентом и поставщиком банковских услуг. Ведь она дает возможность организации по причине «подозрений» фактически закрывать неугодные договора.

РКО «Альфа-Банка» — это развод?

РКО «Альфа-Банк» — не развод, но степень выгодности услуги для клиентов банка выглядит, как нам кажется, сомнительной. Высокие тарифные ставки и необходимость дорого платить за мелкие действия менеджеров, некомпетентность – по мнению интернет-пользователей – сотрудников и зачастую игнорирование интересов владельца р/с, а также непродуманность некоторых функциональных моментов (к примеру, внесения изменений в имеющиеся реквизиты) оставляют неприятный осадок и не способствуют повышению репутации учреждения. А при всей скорости оформления услуги запрос и обработка сведений может стать мучительным и долгим процессом. В целом РКО «Альфа-Банк», скорее, удручает, чем радует.

Заключение

У расчетно-кассового обслуживания в alfabank.ru столь же много недостатков, сколь достоинств. И все же именно данная организация является одним из лидеров по числу подключенных к системе клиентов. Возможно, именно большие масштабы клиентской базы и являются причиной проблем, связанных с сервисом. Однако ценовая политика все же остается открытым вопросом, ведь она многим кажется завышенной.

Поэтому мы бы не сочли РКО «Альф-Банк» клиентоориентированным предложением, ведь качество его работы не так уж и соответствует установленной стоимости. В сравнении с другими (той же «Точкой, например) он проигрывает по множеству пунктов.