Кредитная карта Cashback это развод? Обзор и отзывы

Кредитная карта CashBack — ещё один специфичный продукт от популярного в России Альфа-Банка. С её помощью вы сможете оплачивать покупки и снимать наличные, не возвращая деньги в течение 60 дней, а также получая кешбэк до 10%.

Однако есть основания сомневаться в достоинствах продукта. Попробуем разобраться: Кешбэк от Альфа-Банка — это развод или действительно выгодное предложение?

 

Преимущества кредитной карты Cashback Альфа Банка

CashBack-карта от Альфа-Банка точно нельзя назвать самым выгодным предложением на рынке, но у неё немало плюсов:

• Беспроцентный период распространяется на покупки и на снятие наличных (другие банки предлагают менее выгодные условия). Правда, придётся заплатить комиссию 4.9% (минимум 400₽). Поэтому небольшие суммы снимать с карты невыгодно.
• Большой ежемесячный лимит расходов — до 120 000₽.
• Бесконтактная оплата. Уже не ново, но не все банки внедрили эту функцию.
• Круглосуточная служба поддержки. Менеджеры банка готовы проконсультировать и решить проблемы клиентов по телефону, в мобильном приложении и в социальных сетях.
• Дополнительные скидки от партнёров банка.

Других достоинств у кредитной карты CashBack нет, а требование ежемесячно тратить с карты не менее 20 тысяч рублей для беспроцентного периода полностью портит впечатление.

Карта Кешбэк выпускается только на платёжной системе MasterCard. Вы сможете без проблем расплачиваться ею и в России, и за рубежом. Беспроцентный период действует не только в регионе проживания. Но советуем уточнить, какие из партнёров банка и в каких странах поддерживают программу.

Карта снабжена чипом для бесконтактной оплаты. Вам не нужно вставлять карту в кассовый терминал или банкомат для покупки товаров и услуг: достаточно просто приложить её к экрану. Вы можете оплачивать покупки без карты с помощью смартфона. Установите мобильное приложение банка, привяжите к нему карту и пользуйтесь встроенными платежными системами:

• Apple Pay – для «яблочных» устройств.
• Samsung Pay –для ОС Android и Apple.

Оплата производится по тем же правилам: вы прикладываете к терминалу разблокированное мобильное устройство с открытым приложением. Счёт открывается в российских рублях. Кредитной картой CashBack от Альфа-Банка можно оплачивать покупки за границей. В списке разрешённых присутствуют практически все популярные у туристов страны (кроме отдельных опасных территорий и государств третьего мира). При использовании карты за границей средства автоматически конвертируются в нужную условную единицу по курсу банка. Важный момент: операции по карте за рубежом могут признать подозрительными — в этом случае карту заблокируют. Рекомендуем не совершать частых списаний небольшими суммами. У банка есть мобильное приложение со стандартным набором функций:

• Онлайн-переводы на карту, кошелёк, платёжную систему (с комиссией).
• Бескомиссионная оплата товаров и услуг партнёров Альфа-Банка.
• Погашение налогов, оплата квитанций по коммунальным и прочим счетам.
• Управление счетами (полное погашение, оплата процентов и другие полезные функции).
• Оформление заявок на подключение новых продуктов (кредитов, вкладов, карт).
• Страхование и инвестирование по программе банка.
• Отчетность (история транзакций, начислений и списания бонусов).

Пользователи Google Play оценивают приложение на 4.2 балла из 5, в Apple Store оценка выше — 4.9 балла. Это отличные показатели для банковского APK.

 

Как оформить кредитную карту Кешбэк от alfabank.ru

Оформить карту CashBack Альфа-Банка можно 2 способами:

• В отделении. Приходите с паспортом, определяетесь с кредитным лимитом, заполняете анкету и ожидаете решения банка 1-2 рабочих дня.
• На официальном сайте alfabank.ru – при помощи онлайн-формы.

Во втором варианте вы сначала можете оценить свои возможности и подобрать оптимальную сумму, используя калькулятор подсчета кешбэка. Если условия вам нравятся, жмите на кнопку «Заказать карту». Откроется простая анкета из 5 вопросов:

• Персональные данные — ФИО, регион проживания, электронная почта, мобильный телефон.
• Паспортные данные — номер, серия, кем (наименование и код подразделения) и когда выдан, дата и место рождения.
• Сведения о работе — наименование организации, её ИНН, рабочий телефон, зарплата, уровень образования: неполное высшее/высшее/среднее/среднее специальное/учёная степень.
• Желаемый лимит, от 5000 до 700000 рублей (с учётом суммы вам обозначат необходимый пакет документов).
• Данные контактного лица (банку нужен дополнительный контакт, если с вами не получится связаться), кодовое слово и регион получения.

Заявку рассматривают 1-2 дня.

 

Условия получения кредитной карты CashBack от Alfabank

Чтобы оформить кредитную карту CashBack, вы должны быть дееспособным гражданином Российской Федерации старше 18 лет. Регион оформления карты должен совпадать с регионом проживания. Это все условия. Список документов для оформления кредитной карты зависит от желаемой суммы:

• 5000-50 000 руб. — только паспорт РФ;
• 51000-299 000 руб. — паспорт РФ и дополнительное удостоверение личности (кредитная/дебетовая карта другого банка, заграничный паспорт, водительские права, ИНН физического лица, полис ОМС или СНИЛС);
• 300 000-700 000 руб. — паспорт РФ, дополнительное удостоверение личности и подтверждение доходов (справка по форме банка или 2-НДФЛ).

Интересный момент: на странице с описанием услуги на сайте alfabank.ru установлен другой лимит, однако при оформлении заявки диапазон именно 5000-700000 рублей. На карту вам зачислят от 5000 до 700000 рублей в зависимости от вашей кредитной истории (особенно взаимоотношений с Альфа-Банком и другими банками), уровня дохода и пакета документов, которые вы готовы предоставить.

Даже если изначально вам предоставили меньший кредитный лимит, чем вы ожидали, он увеличится при активном пользовании картой и своевременном возвращении банковских средств. Ставка по кредитным средствам, если вы не уложились в 60 дней беспроцентного периода — от 26.99% годовых. Она указана в договоре и может быть даже выше. Проценты по задолженности начисляются на сумму остатка ежедневно равными долями.

Льготный период по карте составляет 60 календарных дней и не продлевается. Если исходный баланс карты к моменту истечения периода не восполнен, на каждый день просрочки начисляются пени (смотрите предыдущий раздел «Процентная ставка»). Карта действительна 3 года. Хотя бы за пару недель до завершения срока действия вашей «кредитки» необходимо написать заявление на перевыпуск. Тогда банк успеет изготовить её и доставить по указанному адресу. Ежегодное обслуживание кредитной карты CashBack обойдется вам в 3990₽ в год. Это дорого для такого короткого льготного периода. С этой точки зрения продукт проигрывает конкурентам.

 

Бонусы карты Кешбэк

Бонусная программа у карты CashBack от Альфа-Банка узконаправленная и включает в себя только возврат части стоимости покупок — кешбэк.

Кешбэк

Кешбэк по карте зависит от того, что вы ей оплачиваете. Если это услуги АЗС, возвращается 10% от суммы покупки. Кафе, рестораны и бары — 5%. Другие партнёры банка — 1%. Для начисления баллов необходимо выполнять 3 условия:

• Не иметь задолженностей по счетам (по всем, а не только данному) в Альфа-Банке.
• Каждый месяц тратить с карты минимум 20 000 руб.
• Не совершать незаконных манипуляций с картой.

Условия прописаны в правилах «Программа CashBack» на сайте alfabank.ru, ссылку на которые вы найдете на странице с описанием кредитной карты. Кроме того, мы разместили её здесь в обзоре, в разделе «Лицензия и регулятор».

При этом за год вам начислят не более 36000 баллов. Исключение: карта Black Premium в рамках пакетного предложения Private (для особых клиентов), которая позволяет накапливать до 21000 бонусных баллов в месяц. Баллы сохраняются весь период действия договора и обнуляются в день его расторжения. Важный момент: если у вас на счету дробное число баллов, например, 250.5 баллов – сумма не округляется, списывается только целое число, то есть 250 (0,5 так и останутся на счету).

Проценты на остаток

Проценты на остаток (сберегательный счет) по данному продукту не предусмотрены. Альфа-Банк придерживается политики целевого использования карт и не «смешивает» опции. Поэтому кредитные продукты Альфа-Банка предназначены только для цели использовать и компенсировать заёмные средства. Чтобы копить деньги, откройте дебетовый счёт на сайте банка alfabank.ru.

500 руб. в подарок за оформление бесплатной Альфа-Карты

Акция Альфа-Банка запустил акцию: закажи бесплатную Альфа карту онлайн и получи 500 руб. Денежный приз достанется каждому, кто оформит карту на сайте банка. Кроме того, банк разыгрывает раз в месяц 200 000 руб. — по 100 000 руб. каждому победителю.

6% на счёт и до 3% кэшбэка

В Альфа-Банке выгодное премиальное обслуживание – самое время перейти на обслуживание в банк. Для новых клиентов – 6% по накопительному счёту, до 3% кэшбэка на всё и трансферы в аэропорт. Оформить карту с премиальным обслуживанием можно онлайн или в офисе, показав промокод GGZVZT.

 

Отзывы о кредитной карте CashBack

По поводу кредитной карты CashBack в интернете написано много негативного от клиентов банка. В первую очередь недовольство пользователей вызывает пункт 1.12 «Программы CashBack», согласно которому банк вправе в одностороннем порядке и на своё усмотрение отменить начисление бонусов. Многие клиенты по этой причине лишились кешбэка, а значит, смысл его использовать пропал:

Мы обнаружили, что такой пункт действительно существует:

Также клиенты критикуют процентную ставку банка, которая при заключении договора может быть гораздо выше, чем указано на сайте. Там используется изящная формулировка «от 23.99%»:

Если появятся отзывы о кредитной карте Cashback, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии Альфа-Банка

Наличие лицензии у банка обязательно нужно проверять, если не хотите оказаться без денег, но с долгами. Посмотрим, как с этим обстоят дела у Альфа-Банка.

Лицензия и регулятор

Деятельность АО Альфа-Банк регламентирована двумя лицензиями, выданными Центробанком РФ:

• Генеральная лицензия №1326 выдана 16.01.2015.
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов под тем же номером выдана также 16.01.2015.

• Читать Федеральным законом №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта alfabank.ru: «Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (действуют с 24.06.2019)» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Classic/Standard/Green (выдержка из Тарифов по Договору КБО) действуют с 13.06.2019» (смотреть), «Тарифы по кредитным картам категории Platinum (выдержка из Тарифов по Договору КБО) действуют с 13 июня 2019 года» (смотреть), «Договор присоединения на использование мобильного приложения «Альфа-Банк» (Мобильный банк) (действует с 01 августа 2018 года)» (смотреть), «Программа CashBack (с 29.05.2017)» (смотреть).

Служба поддержки alfabank.ru

Обратиться в службу поддержки клиентов банка можно 3 способами:

• По электронной почте — написать на почтовый адрес mail@alfabank.ru или с помощью формы обратной связи.
• В социальных сетях — через официальные сообщества и мессенджеры (Вконтакте, Facebook, Instagram Twitter, Telegram).
• По телефону, позвонив в колл-центр: 8-800-100-20-17 (бесплатно в режиме 24/7) или на московскую линию: +7-495-788-88-78, +7-495-620-91-91.

Не все способы обращения работают круглосуточно. К примеру, московские номера доступны только в будни с 9.00 до 18.00. Если ваш вопрос относится к распространённым, гораздо быстрее найти ответ на него самостоятельно в разделе «Вопросы и ответы» на странице продукта.

Пользовательское соглашение Alfabank

Функцию Пользовательского соглашения применительно к кредитным картам Альфа-Банка выполняют «Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк». В документе собраны правила и обязательства сторон друг перед другом. Вот почему важно изучить «Общие условия» ещё до того, как вы подпишете договор с банком. Разберём несколько примеров.

В тех случаях, когда вы погашаете задолженность по карте или просто пополняете ее посредством сторонних ресурсов, например, с терминалов других банков или электронных кошельков (такое часто бывает, потому что офисов и аппаратов Альфа-Банка мало, а в некоторых городах нет вовсе), возможны дополнительные комиссии и сборы:

Если вы должны банку и хотите погашать долг частями, обратите внимание, что сначала перечисленные рубли пойдут на компенсацию процентов и просрочек, а только потом в счёт основного баланса. На эти «грабли» наступают многие неопытные пользователи, которые каждый раз гасят только проценты, оставаясь при этом должниками:

Необходимо регулярно просматривать документацию на предмет изменений. Альфа-Банк вправе вносить их в одностороннем порядке по пункту 7.2. «Общих условий». Это правило распространяется на лимиты беспроцентного снятия. Если вовремя не ознакомиться с соответствующими корректировками, вы можете обнаружить, что из-за использования терминала потеряли часть денег. Чтобы не попасть под санкции банка, вы должны уведомлять его обо всех изменениях персональных данных в течение 3-х рабочих дней. Информацию необходимо подтверждать документально.

 

Кредитная карта CashBack — это развод?

Альфа-Банк достаточно популярен в России во многом благодаря инновационным опциям, отличному сервису, быстрой связи с менеджерами. Кредитная карта CashBack — одно из интересных предложений банка с лимитом до 300 000 рублей, бонусами и скидками партнеров компании, бесплатным пользованием картой в течение 60 дней. Она удобна при оплате со смартфонов, ею можно пользоваться и за границей. Размер кешбэка можно всегда просчитать на сайте банка.

Конечно, карта Альфа-Банка CashBack — это не развод, но всё же не слишком выгодное предложение на рынке таких программ.  Особенно если внимательно изучить документы банка и почитать отзывы о карте Кешбэк от реальных клиентов. Стоит отметить, что банк предоставляет качественную техподдержку и сервис (приложение получило высокие оценки пользователей, а карта оснащена модулем бесконтактной оплаты). Но только ради этого оплачивать ежегодную комиссию по карте невыгодно.

 

 Заключение

Карта Кешбэк — одно из интересных предложений от Альфа-Банка, которое позволит клиенту пользоваться всеми современными возможностями кредитных карт. Она удобна и позволяет рассчитывать на бонусы и скидки партнеров компании. И все-таки, есть ряд минусов, в том числе и дорогая стоимость пользования картой, что делает ее менее выгодной на рынке подобных предложений.