Потребительский кредит в АК Барс Банке это развод? Обзор и отзывы

Потребительский кредит в «АК-Барс» Банке — это прежде всего хорошая процентная ставка. «АК Барс» входит в десятку крупнейших банков по объему кредитов, выданных представителям среднего и малого бизнеса, а также занимает лидирующие позиции с точки зрения кредитного портфеля для физических лиц.

Организация предлагает несколько программ кредитования частных и юридических лиц. Рассмотрим на примере потребительского кредита от 6.9%: «АК Барс» — развод или действительно надежный представитель рынка? Начнем с главного.

Преимущества потребительского кредита от «АК Барс» Банка

Рейтинг банка RAEX с 2018 г. держится на уровне ruA- (умеренно высокий уровень финансовой надежности и устойчивости в сравнении с остальными представителями отрасли). И прогноз рейтинговое агентство оценивает как стабильный: это значит, что резких «скачков» финпоказателей не предполагается. А значит – можно быть более или менее уверенными, что ужесточения условий, вызванных форс-мажорами, не произойдет.

Банк предлагает хорошую кредитную ставку, которая даже с учетом повышения процента за отказ от дополнительных опций и отсутствия льгот остается выгодной. Если верить отзывам, то обычно клиентам предлагается от 12% до 15%. У банка не так много региональных отделений и банкоматов, зато имеется удобное мобильное приложение, которое позволяет быстро и без переплат вносить ежемесячные платежи. К плюсам также отнесем:

• Отсутствие требований по поручителям и залогам (хотя в анкете нужно будет указать контакт доверенного лица). Хотя их можно оформить, если расчет на более выгодные условия кредитования.
• Оформление только по паспорту для физлиц и паспорту со свидетельством регистрации/лицензией для ИП и частных практиков. Справки о доходах, как и залог, входят в дополнительный пакет документов.
• Возможность получать кэшбэк от партнеров, пользуясь картой банка (несколько десятков программ).

Как оформить кредит в банке akbars.ru?

Подать заявку на кредит от 6.9% «АК Барс» Банка можно на сайте akbars.ru, в мобильном приложении (интернет-банке) и в отделении. Первые 2 способа похожи – просто вы действуете в разных сервисах. Вы оставляете заявку, указав желаемые сумму и срок, регион обслуживания (где вы зарегистрированы), паспортные и контактные данные. Чтобы не заполнять последние 2 пункта, можно авторизоваться через «Госуслуги», предоставив банку доступ к информации из профиля сервиса.

Система попросит подтвердить указанный в анкете номер телефона, введя шестизначный номер из отправленного вам СМС.

Следующий шаг оформления – ввод адреса и даты постоянной регистрации, сведений о семье (семейное положение, дети) и образовании, контактного номера родственника.

В завершение указываем информацию о месте работы (название и реквизиты организации, должность, размер заработной платы, рабочий адрес и телефон) и подработках, общем и текущем трудовом стаже. И выбираем удобный офис, куда будем подавать документы. Дополнительно можно также указать наличие собственности – это увеличит шансы на одобрение. Жмем «Отправить заявку» и ожидаем звонка банковского специалиста. Несмотря на то, что на сайте указан 5-минутный срок рассмотрения, в уведомлении, которое мы увидим после отправки заявки, упоминается 1-2 рабочих дня.

Если по заявке будет принято положительное решение, вас пригласят для окончательного обсуждения условий (ставка, сроки и сумма корректируются после подачи документов). С собой нужно будет взять пакет бумаг. Он зависит от вашего правового статуса. Физлица предоставляют паспорт РФ и, если хотят повысить вероятность одобрения, подтверждение дохода: справку 2-НДФЛ или выписку из зарплатной карты плюс выписку по счету в системе ОМС. Если сумма кредита превышает 1 000 000 руб., дополнительно потребуется:

• Копия ТК (для тех, кто не включен в особую категорию).
• Копия контракта о прохождении военной службы или справка с места работы с подписями представителей силовых структур, уполномоченных ее оформить (для военных, правоохранителей, силовиков).

Индивидуальные предприниматели готовят немного другой пакет:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство о регистрации ИП (либо лист записи из ЕГРИП).
• Лицензия на осуществление предпринимательской деятельности (если специфика деятельности того требует).
• По желанию — подтверждение доходов: копия декларации, упрощенные формы отчета по форме банка, выписка о движении средств (дебет, кредит) и патент (если деятельность осуществляется на его основе).

А частным практикам (врачам, нотариусам, адвокатам и т.п.), помимо паспорта, нужно предъявить удостоверение, технико-экономическое обоснование по форме банка, 3-НДФЛ и упрощенную форму о финансовых результатах (тоже по форме банка).

Условия предоставления потребительского кредита

Заемщиком «АК Барс» Банка может стать любое совершеннолетнее дее- и правоспособное лицо не до 65 лет (на момент окончания выплаты), зарегистрированное в регионе, где подает заявку и со стажем работе от полугода на текущем месте работы. Займ выдается на срок от 13 до 84 месяцев. Денежный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов в российской валюте. Обеспечение и имущество в залог финорганизацией не запрашиваются.

Минимальная ставка – 6.9% годовых. Но она предоставляется зарплатным клиентам и только при оформлении страховки. Без нее ставка составит от 9.9% до 14.9% в зависимости от результатов рассмотрения банком документов. Для остальных категорий заемщиков условия следующие:

• «Надежный клиент» (госслужащий, работник в сфере ИТ, телекоммуникации, с/х, электроэнергетики, пищевого производства, ЖКХ, нефте- и газопереработки, науки, образования, силовик, представитель правоохранительных органов или организации, с которой сотрудничает банк) – 8% при подключении страховой программы, 10.5%-19.9% при отказе от нее.
• Сотрудник компании с численностью более 500 из реестра партнеров «АК Барс» — 8% со страховкой, 10.9%-19.9% без нее.
• Обычный клиент – 8.9% со страховкой, 11.5%-21.5% без нее.

Заемные средства выдаются в наличных либо зачисляются безналичным способом – банковским переводом на карту, открытую в «АК Барс». Если у вас ее нет, придётся оформить. Все эти условия перечислены в «Программе потребительского кредитования физических лиц» — ссылку на нее мы прикрепили ниже.

Как погасить потребительский кредит в «АК Барс» Банке?

Кредитные средства находятся на карте «АК Барс» Банка, которая привязывается к кредитному счету. Погашение происходит с нее. Соответственно, чтобы выполнять обязательства перед кредитной организацией, нужно обеспечивать нужный баланс (сумму ежемесячного списания) в указанную в графике платежей дату. Согласно 5.6 договора (ссылка на него есть в разделе «Лицензия и регулятор» обзора), делать это нужно до 18:00 по московскому времени. Если дата списания выпадает на праздники, то она переносится на первый после их окончания рабочий день (п. 5.8 договора).

Обратите внимание, что датой списания считается не та, когда вы перечислили деньги (с карты, кошелька, через терминал и т.д.), а когда они поступили на р/с ПАО «АК Барс» Банк. Поэтому советуем вносить средства заранее, ведь некоторые платежные агенты обрабатывают операции по нескольку дней. Или вносить платежи через кассу/терминал самого эмитента – тогда они засчитываются моментально (исключение: технические сбои).

Чтобы ни происходило, только вы ответственны за то, чтобы банк получил заемные средства. Если вы хотите досрочно, полностью или частично погасить кредит, нужно не только внести деньги на баланс, но и направить в банк электронную заявку. В противном случае средства просто останутся на счете и будут списаны по обычному графику.

Бонусы «АК Барс» Банка

«АК Барс» предлагает 2 вида заработка: кэшбэк по программе лояльности и вознаграждения в рамках реферального сотрудничества. Поговорим о каждом из них.

Программа лояльности

В «АК Барсе» действует программа лояльности, названная «Сливки». Она объединяет предложения партнеров банка и самого поставщика услуг. Чтобы принять участие в ней, нужно зарегистрироваться – это делается на сайте — и привязать действующую карту эмитента к любой из предложенных программ. Это могут быть «Универсальные мили», где за каждые 100 руб. трат вы получаете 10 миль, действующие сразу у нескольких перевозчиков, «Кэшбэк-рубли» с получением 10 бонусных единиц с каждых потраченных 100 руб., «Перекресток» с кэшбэком до 15% и др.

При вычислении суммы, требуемой к зачислению, число округляется до целого. Заработанное можно потратить на товары и услуги на сайте партнера. Привязать можно карты VISA, MasterCard и МИР определенных серий — полный перечень дан в «Условиях накопления и использования Бонусных единиц в Программе лояльности «Сливки» ПАО «АК Барс» Банк», ссылку на которые мы разместили ниже.

Реферальная программа

В рамках реферальной программы «АК Барс» вам предлагается заработок на привлечении на akbars.ru новых пользователей, которые должны оформить карту банка серий Aurum, Generation или Evolution, чтобы вам начислили вознаграждение. Ставка достигает 450 руб.

Чтобы принять участие, нужно зарегистрироваться на сайте программы ref.akbars.ru, скопировать свою уникальную реферальную ссылку и разместить ее на открытом ресурсе (так, чтобы это не нарушало законодательства и прав других людей). К примеру, на своей странице в соцсети, форуме, личном сайте, блоге, канале YouTube и т.п. Статистика переходов по вашей ссылке будет отражаться в личном кабинете. В нем же вы увидите баланс и сможете вывести средства на карту, открытую в «АК Барс».

Отзывы о потребительском кредите в «АК Барс» Банке

Многие потребители хорошо отзываются о кредитных программах «АК Барс». Они пишут, что условия выгодные, а сотрудники, оформлявшие документы в отделении, были к ним внимательны, ответственно выполняли свою работу и старались сделать так, чтобы у заемщика было как можно меньше трудностей.

Но жалоб на банк в сети тоже немало. Их авторы рассказывают о больших очередях в офисах и медленном исполнении запросов. А кроме того – недовольны необходимостью оформлять платную страховку, чтобы получить выгодный процент. Несколько комментариев связано с исправлением кредитной истории клиентов: их закрытые успешно кредиты по какой-то причине остались в активном статусе и портили репутацию человека.

Если появятся отзывы о потребительском кредитовании в «АК Барс» Банке, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии «АК Барс» Банка

Прежде чем оставлять заявку на кредитование в финансовой организации и предоставлять ей персональные данные, стоит уделить внимание изучению ее правовой базы (регистрации, лицензии) и условиям комплексного обслуживания. Это имеет смысл делать заранее, так как на этапе подписания документов на это обычно не хватает времени.

Лицензия и регулятор

ПАО «АК Барс» Банк» (Акционерный коммерческий банк) получил лицензии Центробанка РФ под единым номером 2590:

• Генеральную, на осуществление банковских операций.
• На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Дата выдачи документов – 12.08.2015 г. Проверить их статус можно на cbr.ru, в Государственном реестре кредитных организаций. Чтобы его открыть, нужно пройти следующий путь: Главная – Деятельность – Банковский сектор – Информация о кредитных организациях. И ввести данные для поиска в специальную форму. В реестре также указаны домены, на которых расположены сервисы банка. Советуем сверять их с теми, что вы открываете. Часто мошенники создают ресурсы с похожими ссылками, заменяя один или несколько символов.

• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта АК Барк Банка: «Условия предоставления потребительских кредитов/автокредитов» (пакет документов) (смотреть), «Программа потребительского кредитования физических лиц» (ставки и лимиты) (смотреть), «Условия накопления и использования Бонусных единиц в Программе лояльности «Сливки» ПАО «АК Барс» Банк» (смотреть).

Служба поддержки akbars.ru

Поддержка клиентов «АК Барс» осуществляется:

• По телефону «горячей» линии 8-800-200-53-03 и по номеру для звонков из-за рубежа +7-843-230-33-03. Оба работают круглосуточно.
• По электронному адресу kanc@akbars.ru (техподдержка).
• Через форму обратной связи и онлайн-чат с консультантом, работающим в режиме 24 на 7, на сайте akbars.ru и в мобильном приложении.
• В чате Telegram @akbars_ru.
• В отделениях банка в регионе клиента (полный перечень откроется по ссылке «Офисы и банкоматы» в правом верхнем углу ресурса).

Пользовательское соглашение

Вместо пользовательского соглашения при оформлении кредита вы соглашаетесь с требованиями Договора комплексного обслуживания и Приложения № 2.1 к нему – «Общих условий предоставления физлицам кредита на потребительские нужды». Разберем несколько пунктов второго документа.

Так, в п. 2.6 сказано, что сведения о заемщике банк передает в БКИ (Бюро кредитных историй). Все ваши просрочки повлияют на репутацию и будут видны другим кредиторам по запросу. Датой предоставления вам займа считается тот день, когда деньги зачислились на ваш счет, а не тот день, когда банк их перевел (п. 3.4). Неустойка начинает начисляться со следующего после даты планового списания дня. Или с даты расторжения договора, если банк потребовал досрочного возврата всей суммы по причине нарушения вами каких-либо требований (п. 4.2).

Если у вас есть задолженность и вы вносите на счет денежные средства, они списываются в следующем порядке: вначале на компенсацию задолженности по процентам, затем на компенсацию основного долга, после этого на неустойки и проценты, начисленные за текущий платежный период, а только потом – в счет основного долга (п. 5.11).

При наступлении страхового случая и подтверждения выплаты со стороны СК вы получаете сразу всю страховую сумму, которая единовременно, в 1 платеж, переводится на кредитный счет (п. 5.15). Банк вправе в любой момент проверить ваше финансовое состояние и целевое использование кредита (что деньги идут на те цели, которые озвучены в договоре). Количество таких проверок не ограничено. Заранее вас о них не обязаны предупреждать (п. 6.1.1 раздела «Банк имеет право»). И потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы долга и процентов, неустоек, штрафов и т.д. В п. 6.1.2 раздела «Банк имеет право» перечислены основные условия, когда это может произойти:

• при неисполнении вами кредитных обязательств в течение 30 и более дней,
• при нецелевом использовании (не на потребительские, а, допустим, коммерческие нужды),
• при нарушении сроков выплат — на 10 дней, если срок действия договора менее 60 дней, и на 180 дней, если этот срок больше 60 дней.

Кроме того, он может переуступить свои требования по договору другой организации, даже не имеющей лицензии на право осуществлять банковскую деятельность. Скажем, коллекторам. Но такое требование должно быть упомянуто и в Индивидуальных условиях, которые вы также подписываете (п. 6.1.4 того же раздела). Вы, со своей стороны, имеете право в одностороннем порядке расторгнуть договор с «АК Барс» в течение 30 дней, если он целевой, и 14 дней, если нецелевой (потребительское кредитование). При этом нужно будет вернуть банку сумму займа и проценты за фактический срок пользования заемными средствами (п. 7.1.2 раздела «Заемщик имеет право»).

В ваши обязанности входит уведомление банка об изменениях в контактной информации, предоставленной при оформлении кредитных документов, и в статусе имущества, которым вы владеете вместе с супругом (-ой), в течение 10 календарных дней с момента их наступления (п. 7.2.4 раздела «Заемщик обязуется»).

Потребительский кредит в «АК Барс» Банке — это развод?

Не думаем, что потребительский кредит в «АК-Барс» Банке – это развод. «АК Барс» является официальной кредитной организацией с лицензией ЦБ РФ и хорошим рейтингом RAEX – международного рейтингового агентства, пользующегося репутацией среди экспертов рынка. На странице программы потребительского кредитования опубликованы все условия и даны ссылки на официальные документы.

Условия кредитования, на основании которых составляется индивидуальное соглашение с заемщиком, есть в общем разделе с перечнем кредитов. Соглашение стандартное: есть несколько пунктов, которые будут неприятны потребителю — например, односторонняя ответственность за зачисление ежемесячных платежей до 18:00 МСК в день списания или право банка затребовать всю невыплаченную сумму и проценты досрочно, если заемщик нарушил условия договора. Но эти пункты (в той или иной формулировке) встречаются у всех.

Заключение

Потребительское кредитование «АК-Барса» — это выгодные ставки. Даже отказавшись от страховки и не являясь зарплатным клиентом или сотрудником партнерской организации, вы можете рассчитывать на 11-15%. К тому же банк предлагает хороший кэшбэк тем, кто оформляет их карты. Погашать задолженность удобно благодаря мобильному приложению: комиссии за переводы с карт других эмитентов небольшие. Это компенсирует малое число отделений и банкоматов «АК-Барс».

Плюсом является отсутствие жестких требований: не обязательно предоставлять справку о доходах, обеспечение и поручителей. И все же вы обязаны будете указать телефон одного доверенного лица, к кому кредитор обратится, если с вами возникнут проблемы и не получится связаться. Из минусов – страховка (все-таки без нее ставка выше минимум на 2.5%) и жалобы потребителей на медлительность поддержки и проблемы с БКИ (когда закрытый в «АК Барс» кредит почему-то остается активным и портит историю).